公积金冲还贷什么意思

    公积金冲还贷是指个人住房贷款成立以后，借款人用本市公积金账户的资金冲还本市贷款的一种业务行为。
    一般公积金冲还贷有两种方式：年冲和月冲。年冲是指每年一次向受托行提取住房公积金账户余额，一次性冲还贷款本金，并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。一次性冲还贷后，每月的还款需要使用客户的自有资金，不使用公积金帐户里的钱。如果是组合贷款，则优先则冲还公积金本金部分；月冲是指每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的公积金金额不足时，委托人应及时补足其还款金额。这种方法不仅可以冲公积金的贷款本息，而且还可以冲商业性的贷款本息。
    公积金贷款的流程：
    1、初审：由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由中心出具《抵押物审核评估通知单》；
    2、评估：申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估。经济适用房不需要评估；
    3、审核：申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。如果合格，中心开具《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》；
    4、办理担保手续：申请人持《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押 保证的方式，保证人应该出具书面的担保函；如果选择抵押 保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续；
    5、签订借款合同；
    6、住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议；
    7、借款人直接向住房资金管理中心提出贷款申请，受托行业可根据需要，代为收集借款人申请，统一交住房资金管理中心审核、审批；
    8、住房资金管理中心对每笔贷款金额、期限、利率审批同意后，与受托行签订委托贷款合同。
    综上所述，因为职工的住房公积金是每个月缴纳一次的，每个月公积金账户余额都会增加，所以会被称为“对冲还贷”。一般情况下，建议大家申请住房公积金贷款，或者是组合贷款，因为公积金贷款利率较低，可以省下不少利息费用。如果公积金贷款额度太低，那么可以申请组合贷款，即组合申请商业性住房贷款和住房公积金贷款。
    【法律依据】：
    《住房公积金管理条例》第二十五条
    职工提取住房公积金账户内的存储余额的，所在单位应当予以核实，并出具提取证明。
    职工应当持提取证明向住房公积金管理中心申请提取住房公积金。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起3日内作出准予提取或者不准提取的决定，并通知申请人；准予提取的，由受委托银行办理支付手续。