经济适用房抵押担保合同是否有效

法律援助

    一、经济适用房抵押担保合同有效吗
    案件详情:
    程某来电咨询胡*岩律师,今年六月份,朋友马某借了我300万元,签订了一年的借款合同,并约定马某将其所有的房屋为本次借款提供担保,针对这份借款合同,想请律师看看该份协议是否有效?
    胡*岩律师审查双方签订的借款合同后,发现案情中存在以下几个问题:
    第一,马某用于抵押的房屋是经济适用房;
    第二,马某的经济适用房在银行办理了贷款手续,借款尚未偿还完毕;
    第三,借款合同约定若到期未能按时偿还借款,则借款人自动将抵押的房屋过户到小陈的名下;
    第四,借款合同约定双方一致同意无需到房管部门办理抵押登记,并由第三人作为见证人在合同中签字见证。
    针对上述问题,胡*岩律师认为:
    首先,在该份借款协议中借款的意图如果是双方真实的意思表示,且借款行为和事实已实际产生,则针对借款部分的约定有效;
    其次,借款合同中针对抵押部分的约定无效,没有法律效力。
    二、签订合同有哪些需要注意
    胡*岩律师提醒:
    第一,经济适用房性质特殊,根据现行规定,购买经济适用房不满五年,不能交易,即不得买卖、转让、办理抵押等;
    第二,以按揭房屋为抵押进行二次贷款或借款,除符合一定交易条件外,贷款金额或借款金额不得超出房屋剩余部分的价值,否则,超出部分抵押无效;
    第三,合同约定的若到期未能按时偿还借款,则借款人自动将抵押的房屋过户到小陈名下属于无效约定,在法律上称为“流抵押”,是指订立抵押合同时,抵押权人和抵押人在合同中约定,在债务履行期届满抵押权人未受清偿时,抵押物的所有权转移为债权人所有的契约。《物权法》明文规定禁止抵押当事人订立流质契约。
    第四,《物权法》规定,以符合交易条件的房屋用于抵押的,应当办理抵押登记,抵押权自登记时设立,也就是说,不登记不发生法律效力。
    以上所提及的都是有关借款抵押的法律知识,从中我们可以了解到,借款合同中关于经济适用房的抵押部分的约定无效,是不具备法律效力的。如果您还遇到什么较为复杂的法律问题,我们法律咨询网会为您提供法律咨询服务,欢迎来咨询。