| 问题 | 银行应该如何处理呆账 |
| 释义 | 呆账是指债务到期后,本金或利息经过至少一个月后仍未偿付,处于呆滞状况但尚未确定为坏帐的应收、暂付款项。处理呆账的方法包括以下几个步骤:对逾期账款进行分类,制定催收计划,联系债务人,考虑坏账损失,寻求专业帮助,制定跟进计划,以及两种特殊情况处理。一般呆账处理包括及时还款和销户处理,而溢价款呆账则需要及时偿还欠款并进行销户处理。如果不及时处理,呆账可能会产生新的利息罚息,并影响信用记录。 法律分析 呆账是指债务到期后,本金或利息经过至少一个月后仍未偿付,处于呆滞状况但尚未确定为坏帐的应收、暂付款项。处理呆账的方法包括以下几个步骤: 1. 对逾期账款进行分类:根据欠款金额、欠款期限、还款方式等因素对逾期账款进行分类,以便更加精准地制定催收策略。 2. 制定催收计划:针对不同分类的逾期账款,制定不同的催收计划,包括电话催收、邮件催收、法律催收等。 3. 联系债务人:通过电话、邮件等方式联系债务人,提醒其还款,并询问其是否有还款计划。 4. 考虑坏账损失:如果债务人长时间未能偿还债务,可能存在坏账损失,需要及时确认并计提。 5. 寻求专业帮助:如果逾期账款无法收回,可以考虑寻求专业机构的帮助,例如法律服务、催收公司等。 6. 制定跟进计划:对于无法收回的逾期账款,需要制定跟进计划,以便及时了解债务人的还款情况,并做好相关记录。所谓坏帐是指经认真核实,确认是无法收回的贷款,包括因借款人被依法宣告破产,经清算後仍无法还算的贷款;借款人死亡或宣告死亡,以其财产或遗产清偿後仍无法还清的贷款;借款人遭受特大自然灾害或意外事故,损失巨大,即使获保险补偿,仍无法还清的贷款;经国务院专案批准核销的贷款。 1、两种特殊情况处理： (1)溢缴款造成的呆账，比如说你欠**银行信用卡8999，你还款9000，多还了一块钱而长时间不提取的话，也会造成呆账，处理方法，提取溢缴款，并做销户处理。 (2)卡的年费造成的呆账，这个处理比较简单，还清欠款销户即可。这两种情况下造成的呆账，银行一般会做积极处理。 2、一般呆账处理： 因为欠款生成呆账后及时还清欠款(注意一分钱都不可以多还)，并做销户处理，注意一定要销户。如果不销户的话，呆账还会跟着你的信报，所以这个是不同于一般信用卡逾期的处理方法，(一般信用卡逾期后尽量不要销户，即使卡不能用了)，销户后你会发现有的银行会很快给你更新，甚至把你的账户归类到未逾期的账户里面，但有的银行很差劲即使销户后还是呆账，处理方法多次交涉，实在不行异议处理。 3、呆账有一点比较令人欣慰的是，欠款不再追加利息罚息了，也就是说假设你有个1000的呆账，你只要还款1000就可以了，不再产生新的利息罚息了。 二、哪些行为可能导致信用卡呆账 1、主要有两种，逾期还款造成的呆账，也就是一般呆账，另一种是溢价款造成的呆账： (1)一般呆账：就是你信用卡透支的钱不还，时间久了就会形成呆账。 (2)溢价款呆账：指的是期不使用信用卡，但是卡里有多余的钱，也会产生呆账。 如果有银行呆账的，需要及时偿还欠款，然后进行销户处理。如果不销户的话，呆账还会跟着你的信报，所以这个是不同于一般信用卡逾期的处理方法。 结语 呆账是指债务到期后,本金或利息经过至少一个月后仍未偿付,处于呆滞状况但尚未确定为坏帐的应收、暂付款项。处理呆账的方法包括以下几个步骤:对逾期账款进行分类,制定催收计划,联系债务人,考虑坏账损失,寻求专业帮助,制定跟进计划。对于无法收回的逾期账款,需要制定跟进计划,以便及时了解债务人的还款情况,并做好相关记录。另外,如果欠款生成呆账后及时还清欠款并做销户处理,则可以避免呆账跟着信报的情况。信用卡呆账的原因包括逾期还款和溢价款。 法律依据 中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第八章 法律责任 第七十九条 有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款： （一）未经批准在名称中使用“银行”字样的； （二）未经批准购买商业银行股份总额百分之五以上的； （三）将单位的资金以个人名义开立账户存储的。 中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第六章 监督管理 第六十条 商业银行应当建立、健全本行对存款、贷款、结算、呆账等各项情况的稽核、检查制度。 商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督。 中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第一章 总则 第五条 商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。 |
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