| 释义 |
1、贷款还有几年就还完了
因为短期来看，利率是下行的。如果几年内贷款就能还完，进入加息周期的风险就很小，你们不用烦恼了，愉快的毫不犹豫的选择吧。
2、打算这几年提前还完贷款
理由同上，在降息的周期中，如果要还掉一大笔钱，还是可以省下不少的。
3、工作稳定，贷款多点少点都可以接受
工作稳定而且收入稳定，房贷占比并不是很高，每月房贷多几百少几百，没什么感觉，那也果断选LPR浮动利率吧，毕竟现在能少还一点就少还一点。
我大概算了下，如果每个月房贷是5000元，LPR增长1％，每个月贷款差不多增长四五百元，同理，降低1％，每个月贷款就降低四五百元。如果觉得每月生活这四五百无关紧要，选择LPR方式就好。
4、打算不久以后就换房
等于现有的房贷还不了几年，就要买新房签订新的合同了，原因同1。
一、哪些人可以考虑固定利率
贷款利率本身就很低，而且还款期限长
有人买房子的时候赶上利率打折，甚至利率在3％左右，而且还需要还二三十年房贷，可以考虑选择固定利率，心里比较踏实。如果多年以后利率进入上升通道，看着别人的LPR比自己的高，心里还是会暗戳戳的爽的。但也有缺点，毕竟近些年降息的红利享受不到了。
政策规定：
《中国人民银行公告〔2019〕第30号》第二点：自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。
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