| 问题 | 银行卡外借是否涉及法律问题？ |
| 释义 | 银行卡借给他人走账可能涉嫌犯法，根据银行规定和相关法律，银行卡只限持卡人本人使用，转借他人可能承担法律责任。同时，将公司货款打入个人账户、个人走账等行为也违法，可能构成挪用资金罪和逃税行为，受到法律制裁。根据相关法律法规，这些行为可能导致刑事责任和罚款等处罚。 法律分析 一、把银行卡借给别人走账犯法吗 把银行卡借给别人走账可能会涉嫌犯法。 银行规定，所有的信用卡和借记卡只限本人使用，如果将自己的卡借给他人使用，由此产生的任何后果均由本人负责。如果那人有犯罪行为，例如：贩毒、洗钱、走私、诈骗等，或与他人产生经济纠纷的话，公安人员肯定会通过身份证和银行卡追究到身上来。 《银行卡业务管理办法》第二十八条 个人申领银行卡(储值卡除外)，应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户; 凡在中国境内金融机构开立基本存款账户的单位，应当凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位卡; 银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。 二、走账违法吗 1、公司货款打入个人账户是违反《会计法》及财务会计准则的行为，还有逃税的嫌疑，是违法行为。 2、如员工个人未经单位同意，将收取的货款直接打入个人账户的，属于挪用资金的行为，情节严重的，可构成挪用资金罪，会被依法追究刑事责任。 3、如果只是个人进行走账，也可能涉及到逃税的问题，也是违法的一种行为，如果被发现了，会被罚款，没收非法所得，甚至是受到刑事处罚等。所以走账是违法的，不论是以哪种形式进行的，都是违法的，都会受到法律制裁。 法律依据： 《中华人民共和国会计法》第四十三条 伪造、变造会计凭证、会计帐簿，编制虚假财务会计报告，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 有前款行为，尚不构成犯罪的，由县级以上人民政府财政部门予以通报，可以对单位并处五千元以上十万元以下的罚款;对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，可以处三千元以上五万元以下的罚款;属于国家工作人员的，还应当由其所在单位或者有关单位依法给予撤职直至开除的行政处分;其中的会计人员，五年内不得从事会计工作。 结语 借用银行卡进行走账可能涉嫌犯法。根据《银行卡业务管理办法》规定，银行卡及其账户只限持卡人本人使用，不得出租和转借。如果将自己的卡借给他人使用，若该人从事犯罪活动或与他人产生纠纷，公安机关可通过身份证和银行卡追究责任。此外，将公司货款打入个人账户属于违反《会计法》和财务会计准则的行为，可能涉嫌逃税和挪用资金罪。走账行为不论以何形式进行，都属于违法行为，将受到法律制裁。请大家谨慎使用银行卡，合法合规地处理资金。 法律依据 商业银行信用卡业务监督管理办法：第五章收单业务管理第七十二条收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担协调处理特约商户资质审核、登记管理、机具管理、垫付资金管理、风险管理、应急处置等的职责。 商业银行信用卡业务监督管理办法：第六章业务风险管理第九十一条商业银行应当制定明确的信用卡业务发展战略和风险管理规划，建立健全信用卡业务内部控制、授权管理和风险管理体系、组织、制度、流程和岗位，明确分工和相关职责。 商业银行可以基于自愿和保密原则，对信用卡业务中出现不良行为的营销人员、持卡人、特约商户、服务机构等有关风险信息进行共享，加强在风险管理方面的合作。 商业银行信用卡业务监督管理办法：第八章附则第一百一十二条本办法由中国银监会负责解释。 |
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