| 问题 | 银行卡外借是否犯法？ |
| 释义 | 走账行为在我国法律中被明确视为违法行为，管理办法对此有明确处罚规定。对于经营性存款人从事走账行为，罚款金额在5000元至3万元之间；对于个人存款人从事走账行为，罚款金额为1000元。此外，如果走账行为触犯刑事犯罪，将根据实际情况进行具体分析，主观上知道走账、洗钱的行为将构成犯罪。 法律分析 根据我国法律规定，借给别人走账的属于违法行为，按照管理办法，给予警告并处以1000元罚款；经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以5000元以上3万元以下的罚款；存款人有上述所列第六项行为的，给予警告并处以1000元的罚款。触犯刑事犯罪的，按照实际情况进行具体分析，主观上知道走账、洗钱的，构成犯罪。 拓展延伸 银行卡外借：法律风险与责任承担 银行卡外借存在一定的法律风险与责任承担。根据相关法律法规，未经持卡人授权将银行卡外借给他人可能构成违法行为。这种行为可能涉及盗窃、诈骗等罪名，且持卡人可能承担相应的法律责任。此外，银行卡外借也存在经济风险，因为持卡人对外借他人使用银行卡的行为失去了控制权，可能导致资金被滥用、盗刷等情况发生。因此，为避免法律风险和经济损失，持卡人应当谨慎对待银行卡外借行为，确保仅在合法、可信任的情况下进行外借，并保持对卡片使用的监控和管理。 结语 银行卡外借需谨慎，法律风险与责任承担不可忽视。根据法律法规，未经授权外借可能触犯违法行为，涉及盗窃、诈骗等罪名，持卡人需承担法律责任。同时，经济风险也不可忽视，资金滥用、盗刷等情况可能发生。为避免法律风险和经济损失，持卡人应慎重对待外借行为，确保合法、可信任，并加强对卡片使用的监控和管理。 法律依据 《银行卡管理办法》 第二十八条个人申领银行卡（储值卡除外），应当向发卡银行提供公安部门规定的人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名帐户； 凡在中国境内金融机构开立基本存款帐户的单位，应当凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位卡； 银行卡及其帐户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。 《人民币银行结算账户管理办法》第六十五条 存款人使用银行结算账户，不得有下列行为： （一）违反本办法规定将单位款项转入个人银行结算账户。 （二）违反本办法规定支取现金。 （三）利用开立银行结算账户逃废银行债务。 （四）出租、出借银行结算账户。 （五）从基本存款账户之外的银行结算账户转账存入、将销货收入存入或现金存入单位信用卡账户。 （六）法定代表人或主要负责人、存款人地址以及其他开户资料的变更事项未在规定期限内通知银行。 非经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以1000元罚款；经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以5000元以上3万元以下的罚款；存款人有上述所列第六项行为的，给予警告并处以1000元的罚款。 《中华人民共和国刑法》 第一百九十一条 明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：（一）提供资金账户的；（二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（四）协助将资金汇往境外的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。 |
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