| 问题 | 探讨：银行贷款无法偿还时的风险与影响 |
| 释义 | 银行贷款未偿还的后果：逾期计算罚息，个人信用受损；诈骗贷款将面临刑事处罚。担保人责任根据担保方式而定：一般保证可拒绝担保责任，连带责任与借款人承担相同责任。贷款未还会影响生活，进入不良信用名单，可能受限制。恶意不还贷款或诈骗将面临刑事处罚。 法律分析 一、银行贷款还不了的后果有哪些？ 银行贷款没有偿还的后果如下：银行将会根据贷款合同中的相关规定，从逾期当天开始计算罚息。银行还会在通知债务人三次之后，将债务人贷款逾期的信息上报到中国人民银行，形成债务人的个人不良信用信息，会对债务人之后的生活造成一些影响。 《中华人民共和国刑法》第一百九十三条：有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： 1、编造引进资金、项目等虚假理由的; 2、使用虚假的经济合同的; 3、使用虚假的证明文件的; 4、使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的; 5、以其他方法诈骗贷款的。 二、贷款人还不了贷款，担保人将承担什么后果？ 担保人承担什么样的责任，得看贷款担保人的担保方式： （一）一般责任 当事人在保证合同中约定，借款人不能履行债务时，由担保人承担保证责任的为一般保证。 一般保证的担保人在主合同纠纷还没经过审判或者仲裁，并就借款人财产依法强制执行仍不能履行债务前，那就对银行可以拒绝承担担保责任。 但是实际中要有下列情形之一的，担保人不就不可以不承担担保责任了： (1)借款人住所变更，致使银行要求其履行债务发生重大困难的; (2)人民法院受理借款人破产案件，中止执行程序的; (3)担保人以书面形式放弃前款规定的权利的。 （二）连带责任 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的。也就是说，银行借款人贷多少钱，什么时候还款，担保人是跟借款人相同责任的。 连带责任保证的借款人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，银行可以要求借款人履行债务，也可以要求担保人在其保证范围内承担保证责任。 另外，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，就要按照连带责任保证承担保证责任。 银行贷款还不了的后果主要是会影响贷款人的日常生活，因为这是计入了不良信用人群中，比如说做火车等就可能很不方便。并且如果恶意不还贷款或者是诈骗等会判处有期徒刑的。 结语 银行贷款未能偿还将导致以下后果：银行将根据贷款合同规定，从逾期开始计算罚息，并将逾期信息上报至中国人民银行，形成个人不良信用记录，对借款人的生活造成一定影响。根据《中华人民共和国刑法》第193条，以非法占有为目的、诈骗银行或其他金融机构贷款的行为，将面临不同程度的刑事处罚。对于担保人而言，其责任取决于担保方式，一般保证下，担保人可在特定条件下拒绝承担担保责任；而连带责任保证下，担保人与债务人承担相同责任。因此，银行贷款未能偿还的后果主要包括影响日常生活和可能面临刑事处罚。 法律依据 中华人民共和国中国人民银行法（2003修正）：第四章 业务 第三十条 中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。 中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。 中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第四章 贷款和其他业务的基本规则 第四十二条 借款人应当按期归还贷款的本金和利息。 借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。 借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。 |
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