| 问题 | 违反存款法规的行为总览 |
| 释义 | 非法吸收公众存款行为的主要表现形式是非法提高存款利率和变相提高利率，扰乱金融秩序。无论是否提高存款利率或采取其他手法，依法无资格的单位非法吸收公众存款都会对金融秩序造成负面影响。 法律分析 非法吸收公众存款行为表现形式 1非法提高存款利率 以非法提高存款利率的方式吸收存款，扰乱金融秩序。其主要表现方式为：吸收存款人径直在当场交付存款人或储户的存单上开出高于央行法定利率的利率数来。因而此种方式又可简称为“帐面上有反映”方式。 2变相提高利率 以变相提高利率的方式吸收存款、扰乱金融秩序。 所谓变相提高存款利率，是指吸收存款人虽未在开付出去的存单上直接提高存款利率，但却通过存款之际先行扣付、或允诺事后一次性地给付或许以其他物质、经济利益好处的方式来招揽存款，以使存款方在事实上获得相当于提高存款利率的“实惠”后，欣然“乐于存款”于该吸收人所在银行或其他金融机构。此种方式，又可简称为“帐面上无反映”方式。 3非法吸收公众存款 依法无资格从事吸收公众存款业务的单位非法吸收公众存款，扰乱金融秩序。对此类行为，无论其是否提高了国家规定的存款利率、也不问其是否采取了其他变相提高存款利率的手法来吸收存款。 拓展延伸 存款法规违规行为的常见案例分析 存款法规违规行为的常见案例分析涉及各种违反存款法规的行为，如虚假宣传、未经授权擅自使用存款资金、违规转移存款等。其中，虚假宣传是一种常见的违规行为，指银行或金融机构在吸引客户存款时，以虚构的利率、收益或承诺误导客户。未经授权擅自使用存款资金是指银行或金融机构将客户存款用于非法用途，未经客户同意或违反合同约定。违规转移存款则是指银行或金融机构未按规定将客户存款用于约定的用途，而是将其转移至其他账户或用于其他目的。通过对这些常见案例的分析，可以帮助相关机构识别和避免违规行为，保护客户权益，维护金融秩序。 结语 非法吸收公众存款行为以非法提高存款利率和变相提高利率为主要表现方式，严重扰乱金融秩序。虚假宣传、未经授权擅自使用存款资金和违规转移存款等违规行为也常见。通过案例分析，可以帮助相关机构识别和避免违规行为，保护客户权益，维护金融秩序。加强监管和法律意识，是防范此类行为的关键。 法律依据 中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第三章 对存款人的保护 第二十九条 商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。 中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第三章 对存款人的保护 第三十二条 商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。 中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第三章 对存款人的保护 第三十三条 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。 |
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