| 问题 | 存款和取款是否属于犯罪行为？ |
| 释义 | 侵占罪与盗窃罪的区别在于侵占罪是行为人侵占物主委托管理的财物，而盗窃罪是秘密窃取公私财物。侵占罪可以涉及公共财物和私人财物，包括不动产，而贪污罪只限于公共财产，且主体是国家工作人员。侵占罪的成立不受行为人是否利用职务上的便利的影响，而贪污罪需要利用职务上的便利。 法律分析 必须要当事人同意，如果没有经过当事人同意的，则违法。 侵占罪的认定 (一)本罪与盗窃罪的界限 侵占罪与盗窃罪同属侵犯财产罪，其主体都是一般主体。其区别主要表现在:盗窃罪是秘密窃取公私财物的行为，在盗窃时，财物并不在行为人控制之下:而侵占罪则是行为人侵占物主委托管理的财物，其实施侵占行为时，被侵占之物当时已在他的实际控制之下。 (二)本罪与贪污罪的界限 两罪的区别是: 1、犯罪对象不同，贪污罪只限于公共财产，且不能是不动产而侵占罪不仅可以是公共财物，还可以是私人财物，且包括不动产; 2、犯罪主体不同。侵占罪的主体是一般主体，只要是代为保管他人财物且对其加以侵占的人，均可成为本罪的主体。贪污罪的主体是特殊主体，即国家工作人员。 3、犯罪客观方面表现不同。贪污罪表现为行为人必须利用职务上的便利，即利用自己职务范围内的权力和地位所形成的经手管理公共财物的便利条件。而侵占罪中行为人是否利用职务上的便利，并不影响该罪的成立。 拓展延伸 存款和取款是否涉及洗钱犯罪？ 存款和取款在某些情况下可能涉及洗钱犯罪。洗钱是指通过将非法资金转移或掩盖为合法资金来掩盖其来源的活动。然而，一般情况下，存款和取款本身并不属于犯罪行为。银行和金融机构会对大额现金交易进行监控，以防止洗钱活动的发生。如果存款或取款涉及大额现金交易，可能会引起金融机构的注意，并可能触发反洗钱调查。此外，洗钱行为还包括通过虚假交易、虚构业务等手段进行的非法资金转移。因此，如果存款和取款涉及可疑交易，可能会引起当局的调查，并可能涉及洗钱犯罪。重要的是要遵守相关法律法规，并确保自己的资金来源合法合规。 结语 侵占罪与盗窃罪、贪污罪在犯罪对象、犯罪主体和犯罪客观方面存在明显区别。侵占罪是指行为人侵占物主委托管理的财物，且被侵占之物在行为人实际控制之下，而盗窃罪是秘密窃取公私财物，财物并不在行为人控制之下。贪污罪则限于国家工作人员，利用职务上的便利，侵占管理公共财物。存款和取款本身并不属于犯罪行为，但在涉及大额现金交易时可能引起金融机构的关注，可能触发反洗钱调查。遵守相关法律法规，确保资金来源合法合规是至关重要的。 法律依据 最高人民法院、最高人民检察院关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的决定： 第九条 恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。 检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 最高人民法院、最高人民检察院关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的决定： 第四条 为信用卡申请人制作、提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，涉及伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章，或者涉及伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章，应当追究刑事责任的，依照刑法第二百八十条的规定，分别以伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪定罪处罚。 承担资产评估、验资、验证、会计、审计、法律服务等职责的中介组织或其人员，为信用卡申请人提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，应当追究刑事责任的，依照刑法第二百二十九条的规定，分别以提供虚假证明文件罪和出具证明文件重大失实罪定罪处罚。 最高人民法院、最高人民检察院关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的决定： 第七条 催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”： （一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行； （二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外； （三）两次催收至少间隔三十日； （四）符合催收的有关规定或者约定。 对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。 发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。 |
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