| 问题 | 申请住房公积金贷款,要如何计算贷款年限 |
| 释义 | 公积金贷款年限有限制，跟年龄、房龄和月缴存额有关，最长不能超过25年。市属和国管公积金贷款的年龄要求不同。房龄也影响贷款年限，砖混结构房屋贷款年限最长47年，钢混结构房屋贷款年限最长57年。购房者可以通过房本测绘页判断房屋结构。贷款年限计算的例子表明，最长贷款年限为25年。 法律分析 因为公积金贷款利率较低，国家对这一优惠政策也是有限制的，并不是想贷多久就贷多久。跟你的年龄、房龄和月缴存额都有关，并且不能超过25年，按这三个因素计算，哪个年限最短选哪个。在计算贷款年限时，市属和国管的区别是，对贷款人的年龄要求不同。 1.按贷款人年龄计算： 市属公积金就是：70-夫妻双方年龄较大的一方; 国管公积金就是：69-夫妻双方年龄较大的一方。 2.按房龄计算： 砖混(混合)就是：47-房龄; 钢混(混合)就是：57-房龄。 1)砖混结构：砖墙或砖柱、钢筋混凝土楼板和屋顶承重构件作为主要承重结构的建筑，这是目前在住宅建设中建造量较多、采用最普遍的结构类型。 2)钢混结构：即主要承重构件包括梁、板、柱全部采用钢筋混凝土结构，此类结构类型主要用于大型公共建筑、工业建筑和高层住宅。其中钢筋混凝土结构最常见的两种钢结构形式是剪力墙结构和框架结构。 3)怎么判断自己的房子是砖混还是钢混? 购房者可以通过房本测绘页，查看所购房产是什么结构。? 房本测绘页中有房屋结构的明确说明，借款人可以据此判断房屋是钢混还是砖混。 3.不能超过25年。 举个例子：39岁的小明和38岁的小丽已婚，缴存都在市属(开户一年且连续缴存12个月)，家庭名下没有房产，想申请市属公积金贷款，购买一套1993年建成的钢混结构住房。夫妻双方个人缴存额之和是1600元，要贷款80万，可以申请贷30年吗? 分析： a按年龄来算：70—39=31; b按房龄来算：57—(2016—1993)=34; c最多贷款25年。 因此其最长贷款年限为25年。? 注： 借款人单身可贷额度=(个人缴存额÷缴存比例-个人基本生活费)÷对应年限月均还款额 借款人单身可贷额度=(个人缴存额÷缴存比例-个人基本生活费×2)÷对应年限月均还款额 结语 根据以上信息，结论是，根据公积金贷款政策，贷款年限不能超过25年。具体计算贷款年限的方法是根据贷款人的年龄、房龄和月缴存额来确定，选择其中最短的一个因素作为贷款年限。此外，市属公积金和国管公积金在年龄要求上有所不同。购房者可以通过房本测绘页来确定房屋是砖混结构还是钢混结构。在具体案例中，夫妻双方想要贷款购买一套钢混结构住房，根据年龄和房龄的计算，最长贷款年限为25年。请注意，借款人的可贷额度还需要根据个人缴存额、缴存比例和个人基本生活费等因素进行计算。 法律依据 商品房销售管理办法：第二章销售条件第十二条商品住宅按套销售，不得分割拆零销售。 商品房销售管理办法：第二章销售条件第八条房地产开发企业应当在商品房现售前将房地产开发项目手册及符合商品房现售条件的有关证明文件报送房地产开发主管部门备案。 住房公积金管理条例（2019修订）：第四章提取和使用第二十六条缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。 住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。 住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。 |
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