| 问题 | 所谓的贷款服务费管理费合法吗 |
| 释义 | 办理公积金贷款银行会收取一定的服务费，这个是合法的。办理公积金贷款所需缴纳的各项费用标准规定：1、保险或担保费：纯公积金贷款为，贷款额×相应费率×贷款年限，组合贷款为，房款总额×相应费率×贷款年限；2、契税：房款总额×1.5%；3、抵押登记费：贷款额×1.5%;最多不超过200元；4、工本费：商品房为，纯公积金贷款160元，组合贷款170元，其他为，纯公积金贷款80元，组合贷款为90元，产权共有的另加10元；5、代办费：纯公积金贷款为200元，组合贷款为250元；6、维修基金：建筑面积×40元/平米；7、测量费：建筑面积×0.19元/平米。 一、公积金房屋贷款计算公式是怎样的 1、以还贷能力为依据的公积金贷款计算公式为： 贷款额度＝［（借款人或夫妻双方月工资总额＋借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数40％－借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额］×12（月）×贷款年限。 其中月工资总额＝公积金月缴额／（单位缴存比例＋个人缴存比例）； 2、以房屋价格为依据的公积金贷款计算公式为： 贷款额度＝房屋价格×贷款比例。其中贷款比例根据不同类型来确定，一般来说，购买房屋的建筑面积超过90平方米的，贷款额度不得超过所购房款的70％；建筑面积在90平米以下的，贷款额度不得超过所购放款的80％。 3、按照贷款最高额度计算： 使用本人住房公积金申请贷款公积金贷款的，且符合其申请条件的，最高限额为50万元；同时使用配偶住房公积金申请贷款的，且符合贷款申请条件的，贷款最高限额为70万元。 4、以公积金账户余额为依据的公积金贷款计算公式为： 公积金贷款额度＝借款人及参贷人公积金账户余额×20 二、申请贷款购房需懂的常识 三种常见的贷款方式：商业贷款、公积金贷款和组合贷款 （一）什么是商业贷款、公积金贷款和组合贷款？ 通常情况下，住房贷款有三种：商业贷款、公积金贷款和组合贷款： 1、商业贷款 购房者以所购住房，或以自己或者第三人所有的其他财产作为抵押，或者由第三人为贷款提供连带保证责任，向银行申请获得贷款。 2、公积金贷款 指按时足额缴存住房公积金的购房者，在购买、建造、大修自住住房时，以其所购（建）住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任，向住房公积金管理中心申请的以住房公积金为资金来源的住房贷款。 3、组合贷款 一般是指同时申请商业贷款和公积金贷款，该贷款方式称为组合贷款。比如，某购房者申请住房公积金贷款额度不能满足需要，同时又不到所购房价80％，可以再申请商业性贷款，两项贷款总额不超过房价的80％，这叫组合贷款。 （二）商业贷款和公积金贷款有什么区别呢？ 可以把两者从以下几个角度进行比较： 1、贷款利率 公积金贷款利率较低。平均比商业贷款低1个百分点左右。在相同担保方式下，贷款中的费用一般也比商业贷款低。而在住房公积金贷款中采用抵押加保险的较高费用的担保方式时，贷款费用一般比商业贷款高，但贷款费用和利息负担之和仍要比商业贷款低，而且保险公司要承担相应的责任和风险。 2、贷款期限 公积金贷款实际贷款期限要比商业贷款长的优势。虽然两种贷款文件规定最长贷款期限目前都是30年，但一般商业贷款实际不会放到30年。 3、首付比例 【本文关联的相关法律依据】 《住房公积金管理条例》第二十六条缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人;准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。 |
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