| 问题 | 买二手房申请贷款的流程有哪些 |
| 释义 | 本文主要介绍了在申请房贷时,银行会审查哪些因素以及哪些人群容易被拒绝。以二手房为例,银行在审批贷款时主要关注借款人的年龄、婚姻状况、负债情况、收入情况、购买房屋的用途、贷款成数、贷款期限和利率等因素。银行在审批贷款时会综合考虑借款人的还款能力,因此在提供材料时,应尽量提供相关证明文件,以增加贷款通过的概率。 法律分析 如今，工资收入无法跟上房价的涨幅，因此贷款买房成为了许多购房者的首要选择。在申请房贷时，银行会审查哪些因素呢？哪些人群容易被拒绝？购买房屋的贷款流程是什么？ 以二手房为例，银行在审批贷款时主要关注以下几个方面： 1. 借款人年龄：银行要求借款人的年龄在18-65周岁之间，其中25-40周岁的人群较为受欢迎，其次是18-25周岁和40-50周岁的人群。而50-65周岁的人申请房贷的成功率相对较低。 2. 婚姻状况：银行会关注借款人的婚姻状况，通常要求借款人已婚并符合当地政策规定的生育年龄。 3. 负债情况：银行会审查借款人的负债情况，包括信用卡贷款、其他贷款、司法冻结等。 4. 收入情况：银行会关注借款人的收入情况，包括工资、奖金、投资收入等。 5. 购买房屋的用途：银行会审查购买房屋的用途，确保房屋用于自住或商业用途。 6. 贷款成数：银行会根据借款人的收入和负债情况，审批合理的贷款成数。 7. 贷款期限：银行会根据借款人的需求和贷款成数，审批合理的贷款期限。 8. 利率：银行会根据市场利率情况，合理定价。 需要注意的是，银行在审批贷款时会综合考虑借款人的还款能力，因此在提供材料时，应尽量提供相关证明文件，以增加贷款通过的概率。 2.借款人职业 借款人工作行业、职业在房贷审批中，有一些人群被银行归类为优质客户，如公务员、教师、医生、律师、注册会计师，还有竞争优势比较强的行业也很受欢迎，比如金融、供电行业。这类人群更容易获得银行的优惠利率和贷款。 3.借款人数 银行会审查申请人的身份证和户口，如果用户成员和直系亲属参与借款，银行也要检查身份证和户口本。如果配偶不在同一户口内参与借款，还需提供结婚证。 4.借款人还贷能力 还款能力这里说的还款能力，主要是指月收入，因为月收入最直观的体现了借款人的还贷能力，贷款额度与月收入之间的关系可参照下面的公式： 月收入≥房贷月供X2 5.房屋房龄 房屋年龄对于二手房来说，银行会考察贷款房屋的房龄，通常要求是20-25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年，房龄大的二手房贷款额度可能会被降低，遇到严格的银行干脆被拒贷，可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较大的高。 6.借款人个人征信 个人征信可以说是银行考量借款人的重要标准之一，征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件，有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录，和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信，要求会有差异，连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。 7.借款人购买银行产品情况 有的银行会将在本行购买理财、或其他金融产品的借款人视为优质客户，更容易获得利率优惠和贷款。因为提供优惠利率意味着银行获利空间变小，购买金融产品正好可以弥补这一点。 8.有无犯罪记录 有些因素，例如因债务纠纷被起诉，有犯罪或不良记录等，这类人的个人信用会被认定为0，银行有权拒绝为其贷款。 买二手房申请贷款的流程： 1.提交二手房贷款所需材料 买房人需提供：身份证、户口本、结婚证或离婚证+离婚协议或法院判决书(仅限已婚或离婚人士)、收入证明、6个月内银行流水、贷款银行储蓄卡，同时也要提交购房合同，即《存量房买卖合同》。 这里需要注意的有以下3点： (1)银行会查未成年子女名下的房产情况，假如购房人户籍在北京，其未成年子女名下有1套房产，购房人名下也有1套房产，就超出了限购要求，银行将不予贷款。 (2)银行对借款人的收入也有明确要求，假如借款人名下还有其他贷款，那么月收入要求如下 月收入=(原有贷款还款月供+现申请此笔贷款还款月供)X2 (3)若购房人已经离婚，其离婚协议上的房屋地址与实际贷款房屋地址不一致，需要到小区所在物业开具证明，证明为同一套住房的地址。 2.银行对申请贷款房屋进行估价 一般，银行会交由专业的机构进行评估。 3.银行审批 审批通过后银行会出具批贷函，向卖方证明银行同意放款给购房人，卖方可放心将房屋过户给购房人。 4.过户 在实施了不动产登记制度后，现在过户时，仅需要买卖双方本人到不动产登记机构将原来的房产证换成不动产权证，不动产权证上直接登记购房人的名字就可以了。 5.将不动产权证交给银行做抵押 到不动产登记部门办理《不动产登记证明》，用以证明此房产上有银行的抵押权，一般银行会交给专门的机构代办房屋抵押事项。 6.银行放款 经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。 拓展延伸 银行在审批购房贷款时，会审查多个因素。其中最主要的是借款人的信用状况，包括个人信用记录、家庭信用记录等。此外，银行还会审查购房人的收入情况，包括工资、奖金等。银行还会对购房人的资产状况进行评估，包括房产、股票等资产的价值。 不同人群对购房贷款的影响也不同。对于购房人而言，信用记录和收入是影响购房贷款审批的重要因素。如果购房人信用记录良好，收入稳定，银行会更愿意给予贷款。而对于那些收入不稳定或者有负债的购房人，银行会审慎考虑是否给予贷款。 另外，购房人的年龄也会影响购房贷款的审批。通常情况下，银行会更倾向于给予年轻购房人的贷款，因为他们未来还有较长的还款年限。而那些年龄较大的购房人，银行则可能会对他们的还款能力有所怀疑，因此会审慎考虑是否给予贷款。 总之，银行在审批购房贷款时会综合考虑多个因素，包括借款人的信用状况、收入情况、资产状况等。而不同人群对购房贷款的影响也不同，银行会根据具体情况做出决策。 结语 如今,房价高涨,许多人选择贷款买房。在申请房贷时,银行会审查哪些因素呢?哪些人群容易被拒绝?购买房屋的贷款流程是什么? 以二手房为例,银行在审批贷款时主要关注以下几个方面: 1. 借款人年龄:银行要求借款人的年龄在18-65周岁之间,其中25-40周岁的人群较为受欢迎,其次是18-25周岁和40-50周岁的人群。而50-65周岁的人申请房贷的成功率相对较低。 2. 婚姻状况:银行会关注借款人的婚姻状况,通常要求借款人已婚并符合当地政策规定的生育年龄。 3. 负债情况:银行会审查借款人的负债情况,包括信用卡贷款、其他贷款、司法冻结等。 4. 收入情况:银行会关注借款人的收入情况,包括工资、奖金、投资收入等。 5. 购买房屋的用途:银行会审查购买房屋的用途,确保房屋用于自住或商业用途。 6. 贷款成数:银行会根据借款人的收入和负债情况,审批合理的贷款成数。 7. 贷款期限:银行会根据借款人的需求和贷款成数,审批合理的贷款期限。 8. 利率:银行会根据市场利率情况,合理定价。 不过,银行在审批贷款时会综合考虑借款人的还款能力,因此在提供材料时,应尽量提供相关证明文件,以增加贷款通过的概率。 借款人职业、年龄、婚姻状况、负债情况、收入情况、购买房屋的用途、贷款成数、贷款期限和利率等因素都会影响银行对借款人的审批结果。而银行在审批贷款时也会综合考虑借款人的还款能力。因此,在提供材料时,应尽量提供相关证明文件,以增加贷款通过的概率。 法律依据 最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释：第二十三条 买受人未按照商品房担保贷款合同的约定偿还贷款，但是已经取得不动产权属证书并与担保权人办理了不动产抵押登记手续，抵押权人请求买受人偿还贷款或者就抵押的房屋优先受偿的，不应当追加出卖人为当事人，但出卖人提供保证的除外。 最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释：第十四条 由于出卖人的原因，买受人在下列期限届满未能取得不动产权属证书的，除当事人有特殊约定外，出卖人应当承担违约责任： （一）商品房买卖合同约定的办理不动产登记的期限； （二）商品房买卖合同的标的物为尚未建成房屋的，自房屋交付使用之日起90日； （三）商品房买卖合同的标的物为已竣工房屋的，自合同订立之日起90日。 合同没有约定违约金或者损失数额难以确定的，可以按照已付购房款总额，参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算。 最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释：第十五条 商品房买卖合同约定或者城市房地产开发经营管理条例第三十二条规定的办理不动产登记的期限届满后超过一年，由于出卖人的原因，导致买受人无法办理不动产登记，买受人请求解除合同和赔偿损失的，应予支持。 |
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