| 问题 | 离婚时如何划分婚内购买的人身保险收益？ |
| 释义 | 本文讲述了保险合同中的退保问题。已理赔的保费通常归被保险人或受益人所有,未规定退保的人身保险合同中,夫妻双方应协商处理保险费或现金价值的分配。如果夫妻一方是为另一方投保,离婚时保险利益将丧失,双方可以退保或转让保险合同。保险公司将退还保单的现金价值或未满期净保费,并由支付给另一方相应的现金价值。犹豫期退保可退还扣除工本费后的全部保费,正常退保则退还保单的现金价值或未满期净保费。 法律分析 如果已经理赔的保费,通常情况下该保费应归被保险人或受益人所有。对于正在进行中的人身保险合同,如果合同中规定退保,那么退保获得的保险费或现金价值,应按照夫妻共同财产进行分配。如果合同中没有规定退保,那么夫妻双方应自行协商处理。如果夫妻一方是为另一方投保,离婚时保险利益丧失,双方可以采取退保或转让保险合同的方式处理。然后,由支付给另一方相应的现金价值。 一、还未到保险合同生效日可以退保吗 退保是注销保险单。 保险合同签约之后，双方可通过协议或者按照国家法律规定终止合同。在多数非人寿险定期保险单格式中，一般都订有注销保险单的条款，说明订约任何一方在到期前注销保险单的条件，以维护各自的利益不致因保险合同的终止而受到不合理的损害。 保险未生效退保也即保险犹豫期内退保，虽然此期间保险合同成立了，但是由于还没有过犹豫期（通常是10天），所以保险公司对此期间不承保而导致合同不发生效力，投保者在此期间可单方解除保险合同也即退保。 保单注销以后，须退还相应的保险费。如果保单并未生效，被保险人原则上可收回全部保险费，但保险人也有权收取最低保费，或手续费。如果被保险人在保险单有效期内中途注销保险单，应按规定费率交纳保险费，保险人将全部保险费扣除应交保险费以后的余额退给被保险人；；如果保险人要求注销保险单，对未到期部分的保险费应按日计算退还给被保险人。 二、保险退保能退多少 退保分为犹豫期退保和正常退保。 1、犹豫期退保：投保人在合同约定的犹豫期内退保，一般是10天或15天，保险公司将退还扣除工本费后的全部保费； 2、正常退保：在超过犹豫期后，投保人提出解约申请，保险公司退还保单的现金价值或未满期净保费，保险合同上会标明每年退保所对应的现金价值，相应的金额就是退保能拿回的钱。 结语 保险退保需要注意时间和方式。在犹豫期内退保，保险公司会退还全部保费并扣除工本费；超过犹豫期后退保，保险公司会根据合同规定退还保单的现金价值或未满期净保费。退保时，需了解相关法律法规和合同约定，以免产生不必要的纠纷和损失。 法律依据 中华人民共和国保险法（2015修正）：第二章 保险合同 第二节 人身保险合同 第四十五条 因被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值。 中华人民共和国保险法（2015修正）：第二章 保险合同 第二节 人身保险合同 第四十三条 投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值。 受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。 中华人民共和国保险法（2015修正）：第一章 总则 第九条 国务院保险监督管理机构依法对保险业实施监督管理。 国务院保险监督管理机构根据履行职责的需要设立派出机构。派出机构按照国务院保险监督管理机构的授权履行监督管理职责。 |
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