| 问题 | 单用途预付卡分类监管方案 -法律知识 |
| 释义 | 法律分析: 一、检查对象 《单用途商业预付卡管理办法（试行）》管辖范围内的全市集团、品牌、规模和其他单用途商业预付卡发卡企业。重点是发卡数量、资金总额较大的发卡企业以及被新闻媒体曝光、消费者通过12312举报投诉有违规行为的发卡企业。 二、检查内容 (一)备案管理情况。检查备案企业对预付卡的管理及制度建设情况。同时全面检查辖区内是否存在相关企业符合备案条件但尚未向商务主管部门申报备案的情况。 (二)资金存管情况。检查备案企业是否存在实际存管资金不到账、资金保障比例不达标、保函、保证保险失效或不足、金融机构未确认资金保障状态等情况。 (三)“三项制度”落实情况。检查备案企业是否存在未落实实名登记、限额发行、非现金购卡制度的情。 (四)业务报告情况。检查已备案企业是否存在未按要求填报业务经营情况、业务经营信息不全、业务数据异常等情况。 三、检查时间和方式 本次监督检查自2018年6月始至10月结束。 (一)制定方案和动员阶段（6月）。制定监督检查工作方案，并对本县（区）单用途预付卡发卡企业进行广泛宣传动员。 (二)自查自纠阶段（7-8月）。督促相关企业认真对照《单用途商业预付卡管理办法(试行)》有关规定以及《单用途商业预付卡备案企业分类监管评价指标（试行）》要求，进行自查自纠，并在规定的期限内进行整改。 (三)现场检查阶段（9-10月）。提高检查频次，对辖区发卡企业开展现场检查。主要查阅企业单用途商业预付卡业务处理系统、发卡记录、台帐、财务报表、资金存管和使用、缴纳保费相关凭证等有关情况。对检查中发现存在违规行为的企业，应责令其限期改正期仍不改正的，按照管理办法有关规定依法予以严厉处罚。 法律依据: 《自治区商务厅关于开展单用途商业预付卡管理监督检查工作的通知》 工作部署，为进一步规范单用途商业预付卡管理，积极防范发卡企业出现资金和管理风险。经研究，决定从2018年6月至10月，在全市范围开展单用途商业预付卡管理监督检查工作，特制定本方案。 |
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