| 问题 | 个人住房组合贷款如何办理,组合贷款办理流程是什么 |
| 释义 | 购房者需要了解购房贷款的流程和手续相当复杂，需要满足哪些条件才能申请住房组合贷款。商业贷款门槛低但是利率太高，公积金贷款利息少但是有额度限制，个人住房组合贷款弥补了两者的不足，成为很多购房者的贷款选择。个人住房组合贷款的办理流程是什么？我们来一起了解一下。 法律分析 购房者需要了解,购房贷款的流程和手续相当复杂,具体需要满足哪些条件才能申请住房组合贷款。在购房的过程中，办理贷款往往是最让购房者头疼的事情，一来贷款比较复杂，贷款方式多种多样不知选哪种好;二来涉及的钱款太多，稍不注意就可能多花冤枉钱。 在各种贷款方式中，商业贷款门槛低但是利率太高，公积金贷款利息少但是有额度限制，这个时候个人住房组合贷款弥补了两者的不足，成为很多购房者的贷款选择。那么个人住房组合贷款如何办理?合贷款办理流程是什么?我们来一起了解一下。 所谓个人住房组合贷款，就是指以政策性住房资金(住房公积金)和信贷资金为来源，向购买自用普通住宅的个人发放的贷款，由于它是由政策性个人住房贷款和商业性个人住房贷款两部分组成，因此叫做组合贷款。 个人住房组合贷款是贷款购房的主要形式之一，它的出现弥补了住房公积金贷款的“缺陷”。公积金贷款有一定的限额，职工如果单纯通过公积金贷款，很难贷出足够的购房资金。正是由于个人住房组合贷款中的商业性个人住房贷款的出现，才使得更多想要参加住房公积金制度的职工享受到应该享受的住房公积金优惠贷款的权利，同时，又弥补了职工住房公积金贷款额度不足的难题。那么，我们应该如何来办理这种组合贷款呢?不妨继续往下看： 1.贷款条件 (1)在当地正常缴存公积金并符合当地公积金管理机构其他贷款要求。 (2)具有固定工作并且能有稳定的收入。 (3)具备明确购房意向或已经签订了正式的购房合同，并且支付了占总房款的20%以上的首期款。 (4)购买的房产具有个人产权。 (5)能够提供符合银行要求的贷款担保，包括抵押、质押和保证等。 2.贷款额度、期限、利率 (1)贷款额度最高不能超过总购房款的80%，同时，住房公积金个人贷款与商业性个入住房贷款的比例为1：1。 (2)贷款期限由政策性贷款和商业性贷款的总量决定，但最长不能超过30年。 (3)组合贷款中的公积金贷款和商业性个人住房贷款分别按照中国人民银行规定的个人住房公积金贷款利率和个人住房贷款利率执行。 3.需要准备的资料 (1)贷款申请表。 (2)贷款人的户口本、身份证或其他有效居留证件。 (3)签订的购房合同或者购房意向书等证明文件。 (4)贷款人所在单位住房资金管理机构同意贷款的信函。 (5)如果贷款人购买新建商品房，需要提供售房单位的《商品房销售许可证》复印件;如果是购买公房，需要提供上级房改管理机构对“售房方案”的批复文件的复印件。 (6)贷款人采用抵押或质押方式担保的，需要有担保人同意担保的书面证明以及担保人的资信证明，以表明担保人具有代为偿还贷款的能力。 (7)个人收入证明。 (8)采用保证方式担保的，需要担保人同意担保的书面证明及其资信证明，以表明担保人具有代为偿还贷款的能力。 (9)缴纳总房款20%以上预付款的收据原件和复印件。 (10)个人公积金账号。 (11)根据银行要求，提供需要的其他材料。 4.贷款程序 (1)向市住房资金管理中心提出个人住房组合贷款的申请。 (2)按银行要求提供必需的贷款所需文件。 (3)贷款审批通过后，由市住房资金管理中心填写《委托调查通知单》。 (4)贷款人填写《个人住房贷款申请表》。由受托银行对借款人进行贷款前的调查。 (5)签订组合贷款合同，由公积金贷款合同与商业性个人住房贷款合同两部分组成。 (6)发放住房贷款。 (7)偿还政策性个人住房担保委托贷款(公积金贷款)和商业性个人住房担保贷款本息。 5.贷款担保 (1)提供产权房作抵押。 (2)提供贷款银行的定期存单、国债等作质押。 (3)提供符合银行要求的保证人作第三方保证。 拓展延伸 个人住房组合贷款是指将个人住房贷款和其他类型的贷款（如公积金贷款、商业贷款等）结合在一起，以满足借款人多样化的住房需求。在办理个人住房组合贷款时，借款人需要按照以下流程进行： 1. 准备材料：借款人应准备好身份证、婚姻状况证明、收入证明、资产证明等基本材料，以及购房合同、房屋评估报告等房产相关材料。 2. 咨询银行：借款人应提前了解所购房屋所在地的房地产市场情况，并咨询欲购房屋的房地产开发商或房产中介公司，了解购房政策和流程。随后，借款人应前往当地银行咨询个人住房组合贷款的相关事宜，了解所需材料和审批流程等。 3. 提交申请：借款人应根据银行要求，准备齐全所需材料，前往银行提交申请。 4. 审核资料：银行工作人员会对借款人提交的资料进行审核，确保资料的真实性和完整性。 5. 审批贷款：银行会对借款人的资质、房屋价值等情况进行评估，审批通过后，银行与借款人签订贷款合同，并按合同约定向借款人发放贷款。 6. 办理手续：借款人应按照合同约定，按时还款并办理相关手续，如抵押登记、房屋转让等。 通过以上流程，借款人可以顺利办理个人住房组合贷款，实现多样化住房需求。但在办理过程中，借款人应确保提供的资料真实有效，并遵循银行规定，以免产生不必要的麻烦。 结语 购房者需要了解购房贷款的流程和手续相当复杂,具体需要满足哪些条件才能申请住房组合贷款。在购房的过程中,办理贷款往往是最让购房者头疼的事情,一来贷款比较复杂,贷款方式多种多样不知选哪种好;二来涉及的钱款太多,稍不注意就可能多花冤枉钱。在各种贷款方式中,商业贷款门槛低但是利率太高,公积金贷款利息少但是有额度限制,这个时候个人住房组合贷款弥补了两者的不足,成为很多购房者的贷款选择。个人住房组合贷款如何办理?合贷款办理流程是什么?我们来一起了解一下。 法律依据 商品房销售管理办法：第二章 销售条件 第九条 房地产开发企业销售设有抵押权的商品房，其抵押权的处理按照《中华人民共和国担保法》、《城市房地产抵押管理办法》的有关规定执行。 最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释：第二十三条 买受人未按照商品房担保贷款合同的约定偿还贷款，但是已经取得不动产权属证书并与担保权人办理了不动产抵押登记手续，抵押权人请求买受人偿还贷款或者就抵押的房屋优先受偿的，不应当追加出卖人为当事人，但出卖人提供保证的除外。 最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释：第二十条 因商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除，致使商品房担保贷款合同的目的无法实现，当事人请求解除商品房担保贷款合同的，应予支持。 |
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