| 问题 | 银行反洗钱一般会调查多久？ |
| 释义 | 银行反洗钱调查没有时间限制，一般会在几个月以上。调查包括四个阶段，调查组需制作通知书并实施调查，可以采取书面或现场方式。调查结束后，根据调查结果提出处理意见，可结束调查或向侦查机关报案。调查需了解被调查对象基本情况、可疑交易活动真实性、时间、金额、资金来源和去向，以及关联交易等。调查人员需制作调查询问笔录，被询问人可提供书面材料，调查人员收到后需签字并保管。 法律分析 一、银行反洗钱一般会调查多久？ 银行反洗钱调查并没有时间限制，一般会在几个月以上。实践中，反洗钱调查一般分为四个阶段：调查准备阶段、调查实施阶段、临时冻结阶段和调查结束阶段。调查组在实施反洗钱调查前，应制作《反洗钱调查通知书》，并加盖中国人民银行或者其省一级分支机构的公章。调查组实施反洗钱调查，可以采取书面调查或者现场调查的方式。制作《反洗钱调查报告表》时，调查组应当按照下列情形，分别提出调查处理意见： 1、经调查确认可疑交易活动不属实或者能够排除洗钱嫌疑的，结束调查; 2、经调查不能排除洗钱嫌疑的，向有管辖权的侦查机关报案。 二、反洗钱调查需要弄清哪些情况? 实施反洗钱调查时，调查组应当调查如下情况： 1、被调查对象的基本情况; 2、可疑交易活动是否属实; 3、可疑交易活动发生的时间、金额、资金来源和去向等; 4、被调查对象的关联交易情况; 5、其他与可疑交易活动有关的事实。 询问时，调查人员应当制作《反洗钱调查询问笔录》。询问笔录应当交被询问人核对。询问笔录有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正，并按要求在修改处签名、盖章。被询问人确认笔录无误后，应当在询问笔录上逐页签名或者盖章;拒绝签名或者盖章的，调查人员应当在询问笔录中注明。调查人员也应当在笔录上签名。 被询问人可以自行提供书面材料。必要时，调查人员也可以要求被询问人自行书写。被询问人应当在其提供的书面材料的末页上签名或者盖章。调查人员收到书面材料后，应当在首页右上方写明收到日期并签名。被询问人提供的书面材料应当作为询问笔录的附件一并保管。 结语 银行反洗钱调查没有时间限制，一般需数月以上。调查分为四个阶段：准备、实施、冻结和结束。调查组需制作通知书，并加盖人民银行公章。调查可采用书面或现场方式。调查结束时，根据情况提出处理意见：确认交易不可疑或排除洗钱嫌疑则结束，否则向管辖机关报案。调查需了解被调查对象的基本情况，确认交易的真实性，调查交易的时间、金额、资金来源和去向，以及关联交易等。调查人员应制作询问笔录，并经被询问人核对和签名。被询问人可提供书面材料，调查人员收到后应签名并保管。 法律依据 中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第八章 法律责任 第八十三条 有本法第八十一条、第八十二条规定的行为，尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。 中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第八章 法律责任 第八十九条 商业银行违反本法规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。 商业银行的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款。 中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第八章 法律责任 第八十五条 商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。 |
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