| 问题 | 第三方支付机构被追究刑事的情形有哪些 |
| 释义 | 有下列情形： 转让、出租、出借《支付业务许可证》的。 超出核准业务范围或将业务外包的。 未按规定存放或使用客户备付金的。 未遵守实缴货币资本与客户备付金比例管理规定的。 无正当理由中断或终止支付业务的。 拒绝或阻碍相关检查监督的。 其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为。 一、退保手续费包含什么 保监会许可下实行从精算学的角度，保险公司至少有8个因素需要从解约的投保人那里收取退保费以弥补由于客户退保所可能给保险公司带来的损失。 1、手续费用无论签约过程，还是退保金的支付过程，保险公司都会花费一定的人力物力，有一定的额外费用支出，因此要向违约的投保人收取手续费。 2、佣金成本一般而言，保险公司在投保人购买保单的第一年或最初几年向代理人支付全部或绝大部分的佣金，一旦投保人中途退保，已经支付出去的佣金将无法收回，而保险公司在佣金上的损失是要由违约的投保人承担的。 3、保障扣除保险合同生效到退保前如果发生保险合同约定的保险事故，保险公司是要承担赔偿或给付保险金责任的，也就是说在退保前保险公司已经提供了一段时间的风险保障，因此需要投保人的保费对价。这些保费需要在退保时从退保金中扣除。 4、投资折价保险公司收取保险费后，要进行与负债相匹配的投资管理，要投资出去。而任何投资都有一个预先根据险种和保费收入预设的投资期，投资期的长短对应着期望收益的大小。保险公司提前把这笔钱从资本市场或货币市场拿回支付给客户所造成的投资市场上的折价也需要退保的客户来承担。 5、利率调整保险公司收取的保费除了一部分按监管部门的规定进行投资外，还有很大一部分存在银行。如果投保人退保就相当于储户提前提取在银行里的定期存款，银行只能按活期利率计息。同样，保险公司也就不能按照原来的预定利率向退保的客户支付退保金了。 6、总体风险一般而言，低风险的投保人、被保险人更容易退保，当低风险的投保人、被保险人退出时，剩下的投保人、被保险人的总体风险水平会升高，意味着保险公司可能面临着收不抵支的风险，所以保险公司要向毁约的投保人收取一些费用，以使收支相抵。 7、已付金额有些保单在退保时，保险公司曾经因保险事故的发生或其他条件的达成支付过保险金，在一些险种中已付金额也影响退保费的多寡。 8、其他因素有时保险公司为了遏制退保，还要通过收取退保费向违约的投保人收取一定的罚金。此外，保险公司已向投保人支付的红利、提供的风险管理和理财服务、低息保单抵押贷款等等也是保险公司收取退保费的因素。 二、新三板挂牌同业竞争审查的主要问题 1、审查主体范围 首先需明确跟谁比的问题，即审查的竞争主体范围。虽然股转公司原则上仅重点关注公司的控股股东、实际控制人及其控制的其他企业，但是对于其他关联方不可谓不关注。因此，我们在核查同业竞争时，除前述主体之外，还应核查通过协议或其他安排对公司的生产经营产生重大影响的其他股东及其控制的其他企业、公司的董事、监事、高级管理人员控制的其他企业以及根据实质重于形式原则认定的其他与公司有特殊关系，已经或可能造成公司对其利益倾斜的其他主体。 2、判定方法 其次需解决怎么比的问题，即判定的方法。根据《全国中小企业股份转让系统主办券商尽职调查工作指引（试行）》第二十条规定，股转公司在审查公司与关联方之间是否存在同业竞争时，通常会重点关注： （1）产品或服务的客户对象和市场划分； （2）产品或服务的可替代性； （3）产品或服务的业务性质和行业特点。 我们理解，同业竞争的判定，不应仅局限于公司与关联方的经营范围存在重叠或交叉，而应综合考量二者从事的业务的性质、产品或服务的生产工艺、细化分类、客户对象、市场划分、可替代性、所处行业的位置和特点以及其对公司业务独立性和利益的影响等因素。 |
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