| 问题 | 离婚会不会影响银行贷款 |
| 释义 | 离婚对银行贷款的影响不大。银行在审核借款人资信条件时，主要参考其工作、收入、资产情况、征信报告等，如果申请人离婚，但是其他方面的资信条件比较优良，是不会影响贷款额度审批的。不过，如果借款人因为离婚导致个人负债率变高，且名下没有房产、车辆等，经济来源也不理想，那么对贷款的影响就比较大。 一、二手房按揭贷款合同考虑因素 1、评估价与最高贷款额 二手房贷款银行放贷时采用合同价和评估价取得的原则，取两者之间的低值乘以贷款成数，即为房产的最高贷款额度。 2、竣工年代与贷款年限 银行审批贷款过程中，通常会把房产证上的竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件，一些银行目前的政策是“房龄＋贷款年限≤30年”。 3、贷款银行的选择 各商业银行服务特色不尽相同，贷款品种也有所差别。如果借款人选择常见的房贷产品，就要综合各银行网点数量、还款的便利程度和工资发放银行等条件来选择。 4、还款方式的选择 银行还款方式主要分为等额本息还款法和等额本金两种方式。前者适合教师、公务员等收入稳定的工薪阶层；后者适合前期能够承担较大还款压力的贷款人群。 5、收入证明与还款能力 收入证明一般是借款人所在单位开具的收入状况证明。如果申请人已婚，一个人的收入证明低于其月供，则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款。除此以外，大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明。 6、贷款的成数和利率 目前，各银行对首套住房的首付成数和贷款利率，第二套房的首付成数和贷款利率等都做出了具体的规定。 7、借款人自身相关情况 个人信用情况直接影响银行对借款人还款能力的评估。目前信用档案主要包括：信用卡、房产抵押贷款和其他各类贷款。 二、个人信用贷款额度如何确定 （1）工作 工作越稳定，工作单位越优质，获得的额度就相对比较高，比如公务员，事业单位，世界500强公司的员工能贷的额度就比较大。而小规模的民营企业能批的额度就相对比较低。 （2）银行流水 银行流水是决定贷款额度很关键的一个因素，一般来说贷款额度是月平均流水的5倍－10倍之间，银行流水越大，越稳定能批的额度就相对比较高。 （3）个人信用 个人信用代表着一个人的还款意愿，如果借款人信用良好（有信用记录而且没有出现过逾期），那能批的额度就相对比较高；相反，如果借款人的信用记录比较差，出现连续三个月以上不还，或者出现多次逾期，那么贷款的额度就比较低，甚至是直接被拒贷。 （4）个人资产 虽然信用贷款对借款人的个人资产没有硬性要求，但是如果借款人能提供相应的资产证明，比如房产，车产等，那贷款的额度就可以适当的增加。 （5）负债 负债与个人还款能力息息相关，负债高那还款的压力就大，那对应的贷款额度就比较低；相反，如果负债比较小，那对应的贷款额度就可能会适当增加。 三、银行抵押贷款和机构抵押贷款有什么区别 1、比较贷款条件：房屋抵押贷款银行不仅要看房屋是否符合条件，还对借款人资质有较多的要求，比如信用状况、个人收入等。而在贷款公司申请房屋抵押贷款，主要是看房屋价值高不高，是否具备变现的能力。信用状况不佳，有负债的借款人，只要能提供符合条件的房屋进行抵押，一般都能在贷款公司贷款。 2、比较贷款利率：相比于信用贷款，房屋抵押贷款风险更低一些，因为有房屋作为银行放款的保障。但是目前各家银行的房屋抵押贷款产品利率不一，具体来说，各地区、各银行都会有所不同，就算是同一家银行，贷款利率在不同地区也会有所不同。 3、比较审批速度：房屋抵押贷款银行的流程非常多，审批也非常慢，需要20个工作日左右才能拿到贷款。贷款公司手续简单，审批快，一般10个工作日就能拿到贷款。 4、比较贷款额度：一般来说，房屋抵押银行贷款的高额度跟评估价值有关，高不能多于70％。银行和小额贷款公司都是如此。在实际的审批中，贷款公司相对要宽松一些。同一个借款人，在银行获批的额度可能没有贷款公司高。 5、比较贷款费用：除了房屋评估费和抵押登记费这两大非贷款机构收费项目，银行的贷款费用总的来说比贷款公司要低许多。不过有的银行要求借款人购买贷款额一定比例的理财产品。 【本文关联的相关法律依据】 《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务。但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 |
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