| 问题 | 买车辆保险时需要注意什么 |
| 释义 | 在保险实践中,保险公司常以投保人未履行如实告知义务为由解除保险合同。新修订的《保险法》对投保人“如实告知”做出了界定,即投保人需采用“询问一回答”的方式履行告知义务。涉及车辆发生危险的因素,如使用性质、技术状态和驾驶经历等,投保人需如实回答。若投保人未在保险合同约定的期限内通知保险公司,可能会遭到拒赔。投保时需要如实告知车辆及驾驶人的情况,包括改变使用性质等情况。发生车祸应及时报案,保护现场并尽力 法律分析 在过去的保险实践中，保险公司常常以“投保人未履行如实告知义务”为由来解除保险合同。在发生保险事故后，投保人若未在保险合同约定的期限内通知保险公司，往往会遭到保险公司的拒赔。 对于大多数车主来说，并不具备识别所谓“重要事实”的能力，不了解究竟应当向保险公司告知哪些内容，告知到什么程度才算尽到了如实告知义务。而有的保险代理人诚信缺失，为了获取更多的佣金，故意诱导投保人隐瞒某些情况，明知投保人不符合条件也与其签订保险合同，一且发生保险事故索赔，保险公司就说“投保人未履行告知义务”而拒绝赔偿，这种清况最容易产生保险合同纠纷。 新修订的《保险法》对投保人“如实告知”做出了界定，明确了投保人履行告知义务采用“询问一回答”的方式，只要投保人如实回答了保险公司提出的问题，就算履行了如实告知义务。 (1)投保时如实告知车辆及驾驶人的情况，其中主要是车辆的使用性质、车辆的技术状态以及驾驶人的驾驶经历等涉及车辆发生危险的因素。 (2)改变使用性质应告知。例如，机动车由不定期自家使用变成营业性运输，由于标的物的危险程度增加了，车主有义务通知保险公司，保险公司有权利要求增加保险费。如果车主不履行危险增加告知义务，若发生事故，保险公司将不承担赔偿责任，也不会退还保险费。 (3)车辆转让应改单。保险责任随保险标的物所有权的转让而自动转移是有条件的，所以转让车辆应当通知保险公司，办理保单批改手续、机动车辆的保险合同才能继续生效。保险公司要求告知车辆转让的目的，是要了解是否增加了危险因素。 (4)发生车祸应及时报案。保险车辆发生交通事故后，当事人必须主动停车，保护现场(若将车辆或伤员移出车道，应当标明事故位置)，尽全力抢救伤员和财产，并且迅速报告车管部门和保险公司。 (5)如实陈述事故发生经过和分析事故原因，做到不骗不瞒。 通过保险公司的询问来确定投保人告知义务的范围，既满足了保险公司评估风险的需要，又体现了合同的公平合理原则，同时在保险实务中更具可操作性。 结语 投保人未履行如实告知义务是保险公司常常以的理由来解除保险合同。然而，投保人并不一定需要了解所有的内容才能履行如实告知义务。新修订的《保险法》对投保人“如实告知”做出了界定，投保人只需要如实回答保险公司提出的问题即可。在投保时，投保人需要如实告知车辆及驾驶人的情况，包括车辆的使用性质、车辆的技术状态以及驾驶人的驾驶经历等涉及车辆发生危险的因素。如果改变使用性质，投保人需要及时告知保险公司。此外，投保人还需要在车辆转让时通知保险公司，办理保单批改手续，机动车辆的保险合同才能继续生效。发生车祸后，投保人应及时报案，保护现场，并尽快报告车管部门和保险公司。最后，投保人需要如实陈述事故发生经过和分析事故原因，做到不骗不瞒。通过保险公司的询问来确定投保人告知义务的范围，既满足了保险公司评估风险的需要，又体现了合同的公平合理原则，同时在保险实务中更具可操作性。 法律依据 中华人民共和国保险法（2015修正）：第三章 保险公司 第七十九条 保险公司在中华人民共和国境外设立子公司、分支机构，应当经国务院保险监督管理机构批准。 中华人民共和国保险法（2015修正）：第七章 法律责任 第一百五十九条 违反本法规定，擅自设立保险专业代理机构、保险经纪人，或者未取得经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证从事保险代理业务、保险经纪业务的，由保险监督管理机构予以取缔，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上三十万元以下的罚款。 中华人民共和国保险法（2015修正）：第六章 保险业监督管理 第一百五十五条 保险监督管理机构依法履行职责，被检查、调查的单位和个人应当配合。 |
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