| 问题 | 承兑汇票银行贴现流程 |
| 释义 | 本文详细阐述了银行承兑汇票贴现的流程和办理步骤。首先，持票人需向开户行申请贴现，银行客户经理会根据持票人的业务类型、期限和票面情况给出报价。持票人接受报价后，银行将正式受理业务。接着，清算岗位会根据承兑行确定的查询方式，在系统内网上查询，属本行的在系统内查询，属他行的需填写查询书。持票人需持相关资料至银行办理开户手续，首次办理业务的贴现企业需至银行会计部门办理开户手续。在承兑汇票后，汇票承兑付款单 法律分析 一、承兑汇票贴现流程 1. 持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现。银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型以及自身贴现业务政策，决定是否接受持票人的业务申请。 2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。 3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。其中包括： （1）申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件（首次办理业务时提供）; （2）经办人授权申办委托书（加盖贴现企业公章及法定代表人私章） （3）经办人身份证、工作证（无工作证提供介绍信）原件及经办人、法定代表人身份证复印件; （4）贷款卡原件及复印件; （5）加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡; （6）填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书; （7）加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证; （8）银行承兑汇票票据正反面复印件; （9）票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清算岗位办理查询。 4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询票据的真实性。如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营销岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地的分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。 5、收到会计结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销岗位换人进行电话复查，核对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。 6、首次办理业务的贴现企业，需持开户资料（申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件）至银行会计部门办理开户（临时账户）手续。 二、如何办理银行承兑汇票 1、签订交易合同交易双方经过协商，签定商品交易合同，并在合同中注明采用银行承兑汇票进行结算。2、签发汇票付款方按照双方签订的合同的规定，签发银行承兑汇票。银行承兑汇票一式三联，第一联为卡片，由承兑银行支付票款时作付出传票；第二联由收款人开户行向承兑银行收取票款时作联行往来账付出传票；第三联为存根联，由签发单位编制有关凭证。备注:付款单位出纳员在填制银行承兑汇票时，应当逐项填写银行承兑汇票中签发日期，收款人和承兑申请人（即付款单位）的单位全称、账号、开户银行，汇票金额大、小写，汇票到期日等内容，并在银行承兑汇票的第一联、第二联、第三联的“汇票签发人盖章”处加盖预留银行印签及负责人和经办人印章。3、汇票承兑付款单位出纳员在填制完银行承兑汇票后，应将汇票的有关内容与交易合同进行核对，核对无误后填制“银行承兑协议”及银行承兑汇票清单，并在“承兑申请人”处盖单位公章。银行承兑协议一般为一式三联，银行信贷部门一联，银行会计部门一联，付款单位一联，其内容主要是汇票的基本内容，汇票经银行承兑后承兑申请人应遵守的基本条款等。待银行审核完毕之后，在银行承兑协议上加盖银行公章或合同章，在银行承兑汇票上加盖汇票专用章，并至少加盖一个经办人私章。4、支付手续费按照“银行承兑协议”的规定，付款单位办理承兑手续应向承兑银行支付手续费，由开户银行从付款单位存款户中扣收。按照现行规定，银行承兑手续费按银行承兑汇票的票面金额的万分之五计收，每笔手续费不足10元的，按10元计收。纸质银行承兑汇票的承兑期限最长不超过6个月，电子银行承兑汇票的承兑期限最长不超过1年。承兑申请人在银行承兑汇票到期未付款的，按规定计收逾期罚息。 三、银行承兑汇票怎么兑现? 1、持票人提示付款 银行承兑汇票的持票人应当自汇票到期日起十日内通过开户银行委托收款或直接向付款人提示付款。对异地委托收款的，持票人应匡算邮程，提前通过开户银行委托收款。持票人超过提示付款期限提示付款的，持票人的开户银行不予受理。 2、付款 付款是指票据付款人在持票人提示付款时按票据上的记载事项向持票人支付票据金额的行为。 银行承兑汇票的付款期限，最长不得超过6个月。定日付款的汇票付款期限自出票日起计算，并在汇票上记载具体的到期日;出票后定期付款的汇票付款期限自出票日起按月计算，并在汇票上记载;见票后定期付款的汇票付款期限，自承兑或绝拒承兑日起按月计算，并在汇票上记载。持票人依照《票据法》规定提示付款的，付款人应当在见票当日足额付款。 拓展延伸 银行承兑汇票贴现是指持票人将未到期的商业汇票转让给银行,由银行支付票面金额给持票人的行为。银行承兑汇票贴现是商业汇票业务中的一种常见形式。 根据我国《商业汇票法》规定,银行承兑汇票的贴现必须经过严格的程序。具体来说,持票人应当向银行提交商业汇票正本、副本或者抄本、影印本等形式的票据,以及有关证明文件,银行在审核无误后应在汇票到期日前支付票面金额给持票人。 在银行承兑汇票贴现过程中,银行需要对汇票的真实性、合法性和合规性进行审核。如果汇票存在伪造、变造、作废等情形,银行将不予承兑。此外,如果汇票的出票人、背书人、承兑人与持票人之间存在纠纷,银行也不予承兑。 银行承兑汇票贴现是商业汇票业务中的一种重要形式。在办理贴现业务时,银行需要严格遵守相关法律法规,对汇票的真实性、合法性和合规性进行认真审核,确保业务合规性和安全性。 结语 银行承兑汇票贴现流程包括持票人向开户行申请、银行客户经理报价、持票人接受报价、银行受理业务、清算岗位查询、会计结算部门复核、电话复查、贴现企业前来办理业务。办理银行承兑汇票需要签订交易合同、签发汇票、承兑付款单位出纳员填制银行承兑汇票、银行审核盖章、支付手续费等步骤。持票人提示付款后，银行在见票当日足额付款。 法律依据 中华人民共和国票据法（2004修正）：第二章 汇票 第五节 付款 第六十条 【付款的效力】付款人依法足额付款后，全体汇票债务人的责任解除。 中华人民共和国票据法（2004修正）：第二章 汇票 第六节 追索权 第七十二条 【有关追索人清偿债务的效力】被追索人依照前二条规定清偿债务后，其责任解除。 中华人民共和国票据法（2004修正）：第二章 汇票 第五节 付款 第五十六条 【受托收款银行和受托付款银行的责任】持票人委托的收款银行的责任，限于按照汇票上记载事项将汇票金额转入持票人账户。 付款人委托的付款银行的责任，限于按照汇票上记载事项从付款人账户支付汇票金额。 |
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