问题 | 小产权房可以使用公积金贷款吗 |
释义 | 目前,大家是可以通过公积金贷款来购买二手房的。但是,使用公积金贷款来购买二手房必须符合以下条件: 1、用公积金贷款的二手房绝对不可以是小产权房,只能是商品住房、经济适用房、限价商品房等; 2、二手房用公积金贷款,可以支付一定的首付款,一般为房屋总价的30%; 3、二手房公积金贷款的借款人年龄与申请贷款期限加在一起不能超过65岁; 4、用公积金贷款的二手房房龄超过15年的,房龄加贷款期限不能超过30年。 如果大家符合上述条件,携带本人身份证明、购房合同、房产证等材料,就可以到当地的住房公积金管理中心申请贷款了。 一、公积金贷款的优势 1、公积金贷款利率优惠 同样贷款金额和还款年限,公积金贷款与商业贷款相比能节省数万元利息。以一套40万的房屋为例,贷款28万。若商业贷款年限为25年,则月均还款1721元,25年付款总额516300元,支付利息总额高达236300元。而同样是年限25年的公积金贷款,月均还款1548元,25年总还款464400元,支付利息总额184400元,比起商业贷款而言,每月能少支付173元月供,25年共节省利息支出近51900元。 同样贷款金额,同样还款数额,公积金贷款与商业贷款比,不仅还款时间短,还款利息更少了许多。 同样的,28万元贷款,若同样以1721元/月的金额还款,商业贷款还款300个月,历时25年,支付总额达516300元,支付利息236300元。而 公积金贷款在还款到第251个月,即在第21年时,全部本金及利息就已经还清,支付总额430715元,支付利息仅150715元,比商业贷款节省利息支 出85585元。 2、公积金贷款还款更加方便灵活 用公积金按揭贷款购买住房,银行的还款方式会比商业贷款购买住房更加的灵活,借贷人可以自己确定每个月的还款额,但是前提是每个月的还款额不要低于银行规定的最低还款额,这样一来,借贷人就可以根据自己的经济实力制定合理可行的还款计划,方便借贷人安排自己每月的经济支出。对于公积金按揭贷款的提前还款,借贷人可以提前偿还部分或者全部的贷款本金和利息,并且不需要支付任何的违约金。 但是如果借贷人选择的是商业贷款的话,银行贷款的偿还方式可就没有这么灵活了。对于商业性的贷款,提前还款的方式就只有两种,一种是一次性提前还清,另一种就是以万的倍数提前偿还。 3、公积金贷款对所购房产的限制性更小 各大商业银行对于二手房贷款的限制条件比较多,对于房龄过高,房产地段不好,房产变现能力差的二手房在银行是很难申请到住房贷款的。但是对于公积金贷款购房,银行对二手房房龄的限制就相对较少,二手房的房龄和住房贷款的年限加起来不超过50年就可以申请公积金按揭贷款。 二、买房子,首付最低要付多少?首付款怎么计算? 商业贷款首付比例:新房首付比例第1套房是首付3成,这个比例新房和二手房是一样的。但是新房是付总价的3成,贷总价的7成。二手房是贷款评估价的3成。剩余的都是需要头次要付的。 公积金贷款首付比例:首套房90㎡(含)以下的公积金贷款首付比例不得低于20%;90㎡以上的住房公积金贷款首付款比例不得低于30%。 1、新房 采用商业贷款,最高可以贷款成交价的8成,首付款最低支付需要2成。如果你买100万元的房子,除去税费,首付要20万元。 采用公积金贷款,最高可以贷款60万元(前提是流水和收入证明够),那么首付款=(买房成交价-60)万元。 2、二手房 二手房与新房的最大区别是:二手房贷款一般采用评估价,即最高为评估价的8成,而评估价一般只有成交价的80%-90%,所以二手房的贷款额度比新房低,首付要高,一般在4成左右。 在这里假设评估价是成交价的90%,100万元的房子,可以贷款72万元,需要准备首付28万元。采用公积金贷款,最高可以贷款60万(前提是流水和收入证明够),那么首付款是(买房成交价-60)万元。 【本文关联的相关法律依据】 《住房公积金管理条例》第二十六条:缴存住房公积金的职工,在购买、建造、翻建、大修自住住房时,可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。 |
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