| 问题 | 小额贷款需要什么手续 |
| 释义 | 1、由借款者向开办小额贷款的银行网点提出申请。在申请时，借款者要携带身份证、住址证明、稳定的收入来源证明等相关资料，如果是商户还需要携带营业执照； 2、银行收到贷款者的申请后，对贷款者进行审核； 3、通过银行的审核、审批通过后，与银行签订贷款合同； 4、银行放款，贷款者成功拿到贷款。 以上4步是银行小额贷款的一般流程，不同银行的小额贷款规定可能会略有不同，所需要提交的资料可能也不尽相同，有些银行为了规避贷款风险都会要求贷款者满足一定的条件，如年龄条件、收入水平、以及还贷能力等等。 一、小额贷款利息计算 （一）人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）： 1、日利率（0／000）＝年利率（％）÷360＝月利率（％）÷30 2、月利率（％）＝年利率（％）÷12 （二）银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息： 1、积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为： 利息＝累计计息积数×日利率，其中累计计息积数＝每日余额合计数。 2、逐笔计息法按预先确定的计息公式利息＝本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三： 计息期为整年（月）的，计息公式为： ①利息＝本金×年（月）数×年（月）利率 计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为： ②利息＝本金×年（月）数×年（月）利率＋本金×零头天数×日利率 同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年366天），每月为当月公历实际天数，计息公式为： ③利息＝本金×实际天数×日利率 这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。 （三）复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。 （四）罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款，银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。 （五）贷款逾期违约金：性质与罚息相同，对合同违约方的惩罚措施。 （六）计息方法的制定与备案 全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报中国人民银行总行备案并告知客户；区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会（首府）城市中心支行备案并告知客户；农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报人民银行分行、省会（首府）城市中心支行备案，并由农村信用社法人告知客户。 （七）参考依据： 1、《人民币利率管理规定》银发【1999】77号。 2、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发【2003】251号。 3、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》银发【2005】129号。 二、小额贷款的特点 1、程序简单、放贷过程快、手续简便； 2、还款方式灵活； 3、贷款范围较广； 4、营销模式灵活； 5、小额贷款公司贷款质量高； 6、小额贷款社会风险小。 |
| 随便看 |
|
法律咨询免费平台收录17839362条法律咨询问答词条，基本涵盖了全部常用法律问题的释义及解答，是法律学习及实务的有利工具。