| 问题 | 影响公积金贷款因素有哪些 |
| 释义 | 公积金贷款利率较低，还款方式更加灵活，但影响因素较多。包括评估价与最高贷款额、竣工年代与贷款年限、贷款银行的选择、还款方式的选择、收入证明与还款能力、贷款的成数和利率、借款人自身相关情况等。 法律分析 公积金贷款相对于商业贷款，利率较低，还款方式更加灵活。 影响公积金贷款因素有哪些？ 1.评估价与最高贷款额 二手房贷款银行放贷时采用合同价和评估价取得的原则，取两者之间的低值乘以贷款成数，即为房产的最高贷款额度。 2.竣工年代与贷款年限 银行审批贷款过程中，通常会把房产证上的竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件，一些银行的政策是“房龄+贷款年限<45年”。 3.贷款银行的选择 各商业银行服务特色不尽相同，贷款品种也有所差别。如果借款人选择常见的房贷产品，就要综合各银行网点数量、还款的便利程度和工资发放银行等条件来选择。 4.还款方式的选择 银行还款方式主要分为等额本息还款法和等额本金两种方式。前者适合教师、公务员等收入稳定的工薪阶层;后者适合前期能够承担较大还款压力的贷款人群。 5.收入证明与还款能力 收入证明一般是借款人所在单位开具的收入状况证明。如果申请人已婚，一个人的收入证明低于其月供，则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款。除此以外，大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明。 6.贷款的成数和利率 各银行对首套住房的首付成数和贷款利率，第二套房的首付成数和贷款利率等都做出了具体的规定。 7.借款人自身相关情况 个人信用情况直接影响银行对借款人还款能力的评估。信用档案主要包括：信用卡、房产抵押贷款和其他各类贷款。 拓展延伸 公积金贷款还款方式有哪些？等额本息还款法和等额本金还款法有何优缺点？ 公积金贷款还款方式有两种，分别是等额本息还款法和等额本金还款法。等额本息还款法是指每月以相等的金额偿还贷款本金和利息，而等额本金还款法则是指每月偿还的本金相同，利息随着本金逐渐减少而逐渐降低。 等额本息还款法的优点在于每月还款金额固定，便于预算和计划，可以更好地保证财务计划和收支平衡。缺点在于前期还款中，利息占比较大，导致每月还款额较高，不利于财务自由的实现。 而等额本金还款法的优点在于每月还款本金逐渐递增，每月还款额逐渐递减，更加符合财务自由的实现。缺点在于前期还款中，每月还款额较高，可能会给借款人带来较大的经济压力。 因此，在选择公积金贷款还款方式时，应根据自身实际情况进行选择，以达到最佳还款效果。 结语 公积金贷款相对于商业贷款，利率较低，还款方式更加灵活，但影响公积金贷款因素较多，包括评估价与最高贷款额、竣工年代与贷款年限、贷款银行的选择、还款方式的选择、收入证明与还款能力、贷款的成数和利率、借款人自身相关情况等。因此，在申请公积金贷款时，借款人应充分了解这些因素，并选择合适的银行和还款方式，以提高贷款成功率。 法律依据 住房公积金管理条例（2019修订）：第一章 总 则 第四条 住房公积金的管理实行住房公积金管理委员会决策、住房公积金管理中心运作、银行专户存储、财政监督的原则。 住房公积金管理条例（2019修订）：第四章 提取和使用 第二十七条 申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。 住房公积金管理条例（2019修订）：第四章 提取和使用 第二十六条 缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。 住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。 住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。 |
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