| 问题 | 高利贷利率如何确定？2023年最新规定 |
| 释义 | 新规规定了民间借贷利率的司法保护上限为中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍，替代原有的24%和36%的规定。同时，对于非法放贷行为，若违反国家规定、未经监管部门批准、以营利为目的、经常性地向社会不特定对象发放贷款且情节严重的，将依照刑法以非法经营罪定罪处罚。 法律分析 一、高利贷利息多少受保护 最高法发布新规，明确以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定。 2022年11月21日贷款市场报价利率(LPR)1年期LPR为3.65%，4倍计算民间借贷利率的司法保护上限为14.6%，相较于过去的24%和36%有较大幅度下降。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。 第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 二、放高利贷的怎么处罚 《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，明确规定：违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定，以非法经营罪定罪处罚。 前款规定中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上。贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算。 拓展延伸 高利贷利率调整趋势及其影响分析 高利贷利率调整趋势及其影响分析是一个复杂而重要的话题。随着金融市场的波动和监管政策的变化，高利贷利率一直备受关注。当前的趋势显示，监管机构越来越注重保护借款人的权益，限制高利贷的发展。这种调整对于借款人来说是好事，因为它可以减轻债务负担并保护他们的利益。然而，对于高利贷机构来说，利润可能会受到影响。此外，这种调整还可能对整个金融市场产生连锁反应，影响到其他相关行业。因此，我们需要深入分析高利贷利率调整的影响，以便更好地理解其对经济和社会的影响，并为相关利益方提供合理的建议和解决方案。 结语 高利贷利率的调整对借款人权益保护具有积极意义。最高法的新规明确了民间借贷利率的司法保护上限，以中国人民银行授权的一年期贷款市场报价利率的4倍为标准。相较于过去的24%和36%，这一上限的大幅下降将减轻借款人的负担并保护他们的利益。然而，高利贷利率调整的影响不仅限于借款人，还可能对高利贷机构的利润和整个金融市场产生连锁反应。因此，我们需要深入分析其影响，为相关利益方提供合理的建议和解决方案。 法律依据 中华人民共和国中国人民银行法（2003修正）：第四章 业务 第二十九条 中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。 中华人民共和国证券投资基金法（2015修正）：第十二章 基金行业协会 第一百一十一条 基金行业协会履行下列职责： （一）教育和组织会员遵守有关证券投资的法律、行政法规，维护投资人合法权益； （二）依法维护会员的合法权益，反映会员的建议和要求； （三）制定和实施行业自律规则，监督、检查会员及其从业人员的执业行为，对违反自律规则和协会章程的，按照规定给予纪律处分； （四）制定行业执业标准和业务规范，组织基金从业人员的从业考试、资质管理和业务培训； （五）提供会员服务，组织行业交流，推动行业创新，开展行业宣传和投资人教育活动； （六）对会员之间、会员与客户之间发生的基金业务纠纷进行调解； （七）依法办理非公开募集基金的登记、备案； （八）协会章程规定的其他职责。 中华人民共和国中国人民银行法（2003修正）：第四章 业务 第二十五条 中国人民银行可以代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。 |
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