| 问题 | 贷款是必须有担保人吗 |
| 释义 | 法律分析：名下有贷款是否能做担保人，要看贷款银行或贷款机构对本人的担保能力和征信状况的评估。如果名下有贷款，但是本人的收入还足以替他人担保办理贷款的，信用状况良好的，银行或其他贷款机构可以准许其担保。 《民法典》第三百九十二条 被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 一、债务转移中保证人是否承担责任 在实践中，有的债权不但附有保证人的保证担保，同时还有抵押权、质权、留置权等担保物权为该债权担保。保证是人的担保，属于债权担保，而抵押权、质权、留置权等是物权担保。传统的民法理论认为，物的担保较为确实，而且容易实行以实现债权。大陆法系许多国家民法的有关规定都体现了物权担保先于债权担保实现的原则。本法也作出了这样的规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”其含义是，同一个债权在有保证人作担保以外，如果还有抵押权、质权、留置权等物权担保方式作担保的，无论物权担保是担保主债权的全部还是部分，在主债务履行期间届满主债权未受清偿时，都要首先实现物权担保来满足债权。如果担保物权实现的结果满足了全部债权，那么保证人也就不再承担保证责任了。如果担保物权实现的结果只满足了部分债权，那么保证人就只对担保物权未满足的那部分债权承担保证责任。试举一例说明：债权人甲向债务人乙提供乙生产所需的原材料，总标的款额为320万元。双方约定了具体的交货与付款日期。合同生效前，债权人甲要求乙向其提供抵押担保，乙将其一套价值250万元的工艺流水线设备设定了抵押，并与甲订立了抵押合同。之后，甲又要求乙找第三人为其债权作保证，丙同意作保证人。丙与甲约定，如乙不履行债务，丙在交款日期届至之日起1年内代乙偿还贷款。在此例中，如果债务人乙到期没有履行其付款义务，那么债权人甲要实现其债权，就要首先就实现乙所提供的抵押物所得的价款受偿。假定最后以拍卖的方式实现抵押权，乙抵押的工艺流水线设备拍卖所得为220万元，那么，保证人丙就应在主债权未受清偿的100万元原材料价款及利息等从属债权的限度内承担其保证责任。债权人甲不能首先要求保证人丙在总债权额范围内承担保证责任。本条第二款规定，债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。债权人放弃物的担保，可能是债务履行期未届满时，债权人就放弃，也可能是债务履行期届满债务人未履行债务后，债权人放弃了物的担保。无论债权人放弃物的担保是出于何种目的，这种放弃的行为，都必然对保证人的利益带来损害。因为在保证人将来承担保证责任后，依照本法第三十一条的规定行使向主债务人的追偿权时，就丧失了其债权物上担保的权利，这就等于加重了保证人的负担。所以本条作出了这样的规定。 担保债权的物的担保，如果是担保主债权的全部，债权人放弃物的担保的，保证人就免除全部保证责任。如果是担保主债权的一部分，债权人放弃物的担保的，保证人就免除这部分的保证责任。而无论该物的担保是否在订立保证合同时就已设定，也无论其是为主债务人所设定，还是第三人所设定，更无论债权人是出于何种原因而放弃物的担保。 二、民法典关于最高额抵押的规定 《中华人民共和国民法典》关于最高额抵押的规定，具体如下：1、如果同一债权既有物的担保又有人的担保的，债务到期后，债务人不履行的，债权人可以按照约定实现债权，没有约定的，如抵押物是由债务人提供的，则债权人应先就该抵押物优先受偿；2、如果抵押物是由第三人提供的，则债权人可以选择其中之一实现自己的债权，担保人承担保证责任后，就可以依法向债务人进行追偿。 法律依据：《中华人民共和国民法典》 第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 |
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