| 问题 | 还清公积金贷款是否值得？ |
| 释义 | 公积金贷款的好处及提前还清贷款是否划算。公积金贷款利率低，可节省利息支出，相当于额外存款。然而，提前还清贷款可能难以再次获得贷款，商业贷款利率较高，而投资或理财可能带来额外收入。考虑通货膨胀因素，贷款金额贬值，而公积金按揭贷款的还款方式银行不会提示。综上所述，对于资金不充裕的个人而言，提前还清贷款可能不划算。 法律分析 一、公积金贷款的好处 1.公积金贷款同比于商业贷款来说利率很低。我在这帮您算了笔帐：以一套40万的房屋为例，按70%的贷款额度计算可以贷款28万。若商业贷款年限为25年，则月均还款1620.58元，25年付款总额486174元，支付利息总额高达206174元。而同样是年限25年的公积金贷款，月均还款1364.49元，25年总还款409345元，支付利息总额129345元，比起商业贷款而言，25年共节省利息支出近76829元。 2.住房公积金相当于一笔额外存款。住房公积金是企业和员工共同缴纳的，企业会根据员工缴纳的住房公积金比率补贴同等数额的款项。在贷款买房以及与房屋相关的使用中，完全归员工个人所有，相当于一笔放在银行的存款。以北京为例，假如您的月薪是6000元，按5%缴纳即300元/月，单位也会相应的为您缴纳300元，也就相当于多了600元的存款，这是相当划算的。 二、提前还清公积金贷款是否划算 1.公积金贷款不容易成功申请，目前很多银行的公积金贷款要排队半年以上，在您还清了公积金贷款后，如果想再购置其他住房，就很难再次成功贷到款。 2.如果您把手头的闲钱用来还公积金贷款，当您遇到其他突发事件急需用钱，比如孩子上学、父母生病、买车等智能申请商业贷款，利率会大幅度提高，支付的利息更多。 3.如果您拿闲钱买短期理财产品或者找到好的项目进行投资，收益会超过还公贷的利息，并且还可能有额外的收入。 4.考虑到通货膨胀的因素，现在的钱永远比未来的钱更值钱。我国的通货膨胀率一直处于银行利率之上，那就意味着，您的还款金额是一直在贬值的，那对于贷款的您来说是很划算的。 5.最重要的一点是，公积金按揭贷款是按等额本息的方式还款，这种还款方式每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这一点在办贷款时银行是不会提示您的。 综合咱们前面的分析，可见贷到公积金贷款基本就等于捡了便宜。由于千百年来国人一直没有贷款的意识，觉得贷款对自己造成了沉重的负担。但经过理性分析，会发现如果您不是手头资金特别充足，那提前还清贷款就等于主动放弃了低息贷款的优惠，因此提醒您，对于贷款的个人来说，提前还款是不划算的。 结语 公积金贷款的好处显而易见，利率低且节省利息支出。住房公积金还相当于一笔额外存款，为购房提供了便利。然而，提前还清公积金贷款是否划算需要综合考虑多个因素。申请公积金贷款不易，再次贷款困难；用闲钱还贷可能导致其他急需资金不足；而投资理财或购买短期理财产品可能带来额外收入。此外，通货膨胀使得还款金额贬值，而公积金贷款的等额本息还款方式也有利息递减的优势。因此，综合分析来看，对于个人来说，提前还清公积金贷款并不划算，而应充分利用低息贷款的优势。 法律依据 商品房销售管理办法：第二章 销售条件 第十二条 商品住宅按套销售，不得分割拆零销售。 商品房销售管理办法：第二章 销售条件 第八条 房地产开发企业应当在商品房现售前将房地产开发项目手册及符合商品房现售条件的有关证明文件报送房地产开发主管部门备案。 商品房销售管理办法：第二章 销售条件 第十条 房地产开发企业不得在未解除商品房买卖合同前，将作为合同标的物的商品房再行销售给他人。 |
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