| 问题 | 非法集资人开户习惯的特点分析 |
| 释义 | 非法集资的个人开户特点在于：不具有真实的房产销售、股票发行、基金募集、保险销售等内容，而是以返本销售、虚假转让股权、假借境外基金、假冒保险公司等方式非法吸收资金，同时还包括投资入股和委托理财的非法手段。 法律分析 非法集资的个人开户特点特点在于： 1、不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的； 2、不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的； 3、不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的； 4、不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的； 5、以投资入股的方式非法吸收资金的； 6、以委托理财的方式非法吸收资金的。 拓展延伸 非法集资人开户习惯的特点及其法律风险分析 非法集资人开户习惯的特点及其法律风险分析是一个重要的研究课题。非法集资人通常具有以下特点：善于隐匿身份、频繁变更账户、涉嫌洗钱等。这些特点使得他们能够逃避监管机构的监测和追踪。然而，非法集资行为存在严重的法律风险。一方面，这些行为违反了相关的证券法律法规，涉嫌欺诈、非法吸收公众存款等犯罪行为，可能导致刑事责任和民事赔偿。另一方面，非法集资往往给投资者带来巨大的经济损失，破坏了金融秩序和市场信心。因此，及时识别非法集资人的开户习惯特点，加强监管和打击，对维护金融安全和投资者权益至关重要。 结语 非法集资的个人开户特点多种多样，包括虚假销售、非法吸收资金、假冒保险等手段。非法集资人善于隐匿身份、频繁变更账户，并涉嫌洗钱等行为。然而，这些行为存在严重的法律风险，违反证券法律法规，涉嫌犯罪行为，可能导致刑事责任和民事赔偿。加强监管和打击非法集资，对维护金融安全和投资者权益至关重要。 法律依据 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第二条实施下列行为之一，符合本解释第一条第一款规定的条件的，应当依照刑法第一百七十六条的规定，以非法吸收公众存款罪定罪处罚： 1、不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的； 2、以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的； 3、以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的； 4、不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的； 5、不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的； 6、不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的； 7、不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的； 8、以投资入股的方式非法吸收资金的； 9、以委托理财的方式非法吸收资金的； 10、利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的； 11、其他非法吸收资金的行为。 非法吸收或者变相吸收公众存款，具有下列情形之一的，应当依法追究刑事责任： 1、个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的； 2、个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的； 3、个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的； 4、造成恶劣社会影响或者其他严重后果的。 具有下列情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”： 1、个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的； 2、个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的； 3、个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的； 4、造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。案发前后已归还的数额，可以作为量刑情节酌情考虑。 非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微的，不作为犯罪处理。 |
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