| 问题 | 网络金融犯罪的定义是什么？ |
| 释义 | 网络金融犯罪可以分为网络诈骗犯罪和网络集资类犯罪。网络诈骗犯罪是指以互联网手段实施的诈骗犯罪，具有更强的隐蔽性和更广泛的破坏性。网络集资类犯罪主要依托平台进行，指违反国家金融业管理法规，向不特定多数人募集资金进行再投资，从而进行牟利的活动。网络金融犯罪的特点包括网络化、犯罪网产业链化、国际化、集团化与碎片化。 法律分析 网络金融犯罪可以分为两类：一是网络诈骗犯罪，二是网络集资类犯罪。 网络诈骗犯罪是指以互联网手段实施的诈骗犯罪，与传统诈骗犯罪相比，网络诈骗因依托互联网平台，而具有更强的隐蔽性及更广泛的破坏性。随着互联网技术的革新，网络诈骗犯罪亦随之发展，并形成完整的产业链。网络诈骗犯罪主要分为网络购物诈骗、网络投资诈骗及冒充机构诈骗等类型。 1.网络购物诈骗 网络购物因其便捷性、商品多样性的特点，逐渐成为普通人购物的主要方式，围绕网络购物而发展出的诈骗活动数量亦逐年增多。根据腾讯安全发布的《2017年第一季度反电信网络诈骗大数据报告》数据显示，网络购物诈骗金额在网络诈骗金额中占比59%，位居第一。在网购诈骗中，犯罪分子一般以刷购物网站信誉拿佣金、发货异常、购物退款等为由，诱导用户转账从而骗取钱财。 2.网络投资诈骗 网络投资诈骗可分为信用贷款诈骗和网络股票交易诈骗。 信用贷款诈骗通常是指犯罪分子谎称可办理高额信用卡或大额贷款，并以缴纳手续费等名义诈骗被害人财物的行为。以常见的办理信用卡诈骗犯罪为例，犯罪分子通过钓鱼网站、金融机构内部或各网站内部等手段取得被害人信息并与被害人联系，谎称可快速办理信用卡或办理大额信用卡，以收取手续费、开卡费等名义骗取被害人财物。在诈骗被害人的过程中，犯罪分子为进一步骗取被害人财物，还会向被害人邮寄伪造的信用卡。被害人汇款后，犯罪分子雇佣他人进行取款并取得被害人财物，从而完成整个诈骗活动。 网络股票交易诈骗一般仿造证券交易平台，搭建非法平台吸引被害人进行某类产品的价格涨跌投机，并引诱被害人缴纳保证金使用高杠杆参与交易，而犯罪分子则通过操纵该类产品的价格，诈骗被害人账户内的资金。此种诈骗活动中犯罪分子人数较多，分为业务员、操盘手、带盘老师及庄家，由业务员吸引被害人在仿造平台上开户，带盘老师引导被害人进行买卖操作，操盘手根据被害人买卖情况进行控盘操纵价格，最后将被害人投资资金“洗劫一空”并交由庄家。此类平台以期货、原油类交易平台为代表，因仿造证券交易平台搭建，具有相当的迷惑性，被害人误以为是合法平台而进行交易活动，被诈骗金额也较普通网络诈骗犯罪金额更高。 与网络投资诈骗犯罪类似，网络集资类犯罪主要依托平台来实施，指违反国家金融业管理法规，以高息回报为诱饵，向不特定多数人募集资金进行再投资，从而进行牟利的活动。网络集资类犯罪以P2P网络借贷平台类犯罪为代表。 P2P指个人对个人、或者称为点对点通过互联网平台进行借贷行为，平台向借贷双方提供包括信息流通交互、撮合、资信评估、投资咨询、法律手续办理等中介服务。P2P主要是针对小微企业融资难情况而产生，客观上缓解了小微企业融资问题。但是随着P2P平台的极速扩张，对于小微企业的资格审查、放款手续的审核以及后续还款保障等矛盾随着业务的扩张而爆发，导致了极大的风险。由于P2P借贷行为的特殊性，即借贷双方不直接签订债权债务合同，由第三人现行向资金需求者发放贷款，再由第三方将债权转让给投资者，致使P2P成为资金往来的枢纽，行为存在非法吸收公众存款的可能。对于超出P2P平台运营范围的行为、小微企业的虚假贷款需求等因素，可能会导致非法吸收公众存款、集资诈骗等犯罪问题的发生。同时，由于P2P平台的系统性风险，“跑路”的P2P平台数量众多，涉及投资者和资金范围较广，可能引发金融风险。 除P2P网贷平台外，集资类犯罪还有企业自行以募集资金为由，向不特定多数人集资的形式。此类募集有股权募集、项目募集等，既有企业自行发布，亦有企业自行成立理财平台发布、自融自用，除通过网络渠道发布外，有的还会借助传统媒体进行宣传募集，影响范围广。 二、网络金融犯罪特点 网络金融犯罪伴随着网络发展而产生，与传统金融犯罪相比，网络金融犯罪有其自身特点。 1.网络化 互联网技术的发展为传统金融业的发展提供了新的技术支持，无论是PC端的电子金融平台，还是手机端的金融类APP，均使金融业务突破了地域限制，与普通人的生活联系更加紧密。网络金融犯罪随着网络金融的技术发展，亦具有网络金融网络化特点。 2.犯罪网产业链化 以网络诈骗类犯罪中的信用卡贷款诈骗为例，通常在此诈骗活动中，其上游犯罪可能涉及出售、非法提供公民个人信息罪，伪造、变造金融票证罪，妨碍信用卡管理罪，其下游犯罪可能涉及掩饰、隐瞒犯罪所得罪，洗钱罪等，形成一个完整的犯罪链。因互联网自身特点，使得上述诈骗活动可不受地域范围制约，上下游犯罪既可在不同地域独立进行，而又可组合实施共同犯罪，无疑使得其犯罪链更易成形。 3.国际化 互联网的开放性、及时性使得国家间的交流更加便利。在某个国家中兴起的新型犯罪手法，可能会快速在另一个国家复制并快速发展，在发展过程中可能会出现手法的变种，并重新传回原发国，这使得网络金融犯罪具有国际化的特点。如3M网络诈骗犯罪，原发国系俄罗斯，后又在我国等其他国家出现。 4.集团化与碎片化 网络金融犯罪既有可能以集团形式出现，如前文中所述网络股票交易诈骗，参与人员人数较多，各自分工;又有可能以个人为单位实施犯罪，如网络购物诈骗，借助网络购物平台，无需多人参与即可实施。网络金融犯罪可单独成网，形成生态闭环，也可在开放环境中由个人借助网络实施，因此网络金融犯罪既具有集团化特点，又具有碎片化特点。 拓展延伸 网络诈骗已成为现代社会面临的严重犯罪之一。根据我国《刑法》的规定，网络诈骗犯罪类型包括网络交友诈骗、网络购物诈骗、短信诈骗、透支信用卡诈骗等。这些类型的网络诈骗犯罪都有其独特的特点。 网络交友诈骗主要表现为通过网络交友，犯罪嫌疑人利用网络手段，诱导受害人投资赌博、购买虚拟货币等，从而获取受害人的钱财。 网络购物诈骗则是指犯罪嫌疑人利用网络购物平台，通过虚假宣传、营造虚假交易场景等手段，让受害人误入陷阱，最终将受害人钱财骗走。 短信诈骗则是指利用短信发送诈骗信息，如股票走势、中奖信息等，以欺骗受害人缴纳税金、保证金等费用。 透支信用卡诈骗则是犯罪嫌疑人利用虚假的信用额度，让受害人透支信用卡并产生高额利息，最终通过各种手段收取受害人高额利息。 针对这些特点，我国《刑法》已经对网络诈骗犯罪进行了规定，并采取了一系列打击措施。同时，我国政府也加强了对网络安全法律法规的制定和执行，对于网络诈骗等犯罪行为进行严厉打击。 结语 网络金融犯罪可以分为两类：一是网络诈骗犯罪，二是网络集资类犯罪。网络诈骗犯罪是指以互联网手段实施的诈骗犯罪，具有更强的隐蔽性和更广泛的破坏性。网络集资类犯罪主要依托平台进行，涉及P2P网络借贷平台类犯罪和企业自行以募集资金为由，向不特定多数人集资的形式。网络金融犯罪的特点表现为网络化、犯罪网产业链化、国际化、集团化与碎片化。 法律依据 中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编 分则 第三章 破坏社会主义市场经济秩序罪 第五节 金融诈骗罪 第一百九十七条 使用伪造、变造的国库券或者国家发行的其他有价证券，进行诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编 分则 第三章 破坏社会主义市场经济秩序罪 第四节 破坏金融管理秩序罪 第一百七十六条 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。 |
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