| 问题 | 二套房贷款条件有哪些？银行如何认定二套房 |
| 释义 | （一）二套房贷款条件 1、申请人有足够的自我劳动能力，能够承担贷款还款的责任。 2、提供本人和配偶的有效身份证，以及结婚证原件以及复印件。 3、有稳定的收入、有良好的信用、具有还本付息的能力。 4、如果是申请住房公积金贷款，之前的一套房住房公积金需要已经还清，以及正常缴纳住房公积金。 5、一套房的购房合同和协议也是必不可少的。 6、申请二套房贷款人必须是房屋产权证上的购房人，而且夫妻双方都有的话，还必须出具夫妻双方住房抵押的书面承诺。 7、有足够的首付，比如说房屋价值100万，首付需要四成，也就是40万，那么至少要有40万的首付资金，并且在首付之后还能够有足够的资金支持后面的税费以及生活费用等。 8、能接受办理住房抵押手续。 9、在贷款银行开立个人账户，并且允许银行每个月直接从该账户划收贷款本金以及利息。 （二）二套房认定标准 1、父母名下有住房，以未成年子女名义再购房 详解：根据新的政策，家庭成员包括借款人、配偶及未成年子女，即未成年子女也是被划为家庭范畴的。所以以未成年子女的名义申请贷款购房时，就会按照二套房政策执行。 2、未成年时名下有房产，成年后再贷款购房 详解：根据目前银行“认贷又认房”，如果不出售现有房产的情况下，再贷款购房是属于二套房的，将按照二套房的政策执行。如果按过去政策，未成年时的房产只要没贷款，再申请房贷不算二套。 3、个人名下有全款购买的住房，再贷款购房 详解：过去只“认贷”，这种情况不算二套房，但现在加了“认房”，虽然没有贷过款，但只要是在房屋产权交易系统中能够查到名下有房产，在不卖掉且申请贷款的情况下，也会被认定为二套房。 4、个人名下有贷款购买住房，结清出售后再贷款购房 详解：目前银行对二套房认定是“认房又认贷”，也就是说虽然贷款买的房产出售以后，家庭名下已没有任何住房，但因为其之前有贷款记录，再申请房贷也会被算做二套房。 5、首次购房使用商业贷款，再次购房使用公积金贷款 详解：目前公积金贷款政策也比较严格，只要借款人有过房贷记录，不论房贷是否结清、房产是否出售，即便从未使用过公积金贷款，首次申请公积金贷款也会被算做二套房。 6、婚前一方曾贷款购房，婚后以另一方名义申请贷款购房，但两人户口没有在一起 详解：夫妻双方结婚后虽然户口没有落在一起，但在民政局有过结婚登记。现在，银行在批贷时除要求借款人提供户口本外，还会要求借款人提供婚姻状况证明，而结了婚的夫妻是不能提供单身证明的，所以另一方再购房时也会被算作第二套房。 7、婚后双方共同贷款购房，离异后一方再申请贷款购房 详解：只要央行的征信系统中能够查到房贷记录，那么即便离异后房产判给一方，另一方再贷款购房时也会被认定为二套房。这使得很多试图通过＂假离婚＂来规避二套房新政的想法也付之东流。 一、二套房贷首付 在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25％，各地可向下浮动5个百分点；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30％。 二、二套房的要求 1、以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数； 2、以当地房地产管理部门依据房屋登记信息系统出具的家庭住房总面积为准，借款人家庭人均住房面积已高于当地平均住房水平； 3、已利用贷款（包括公积金贷款）购房的家庭，再向商业银行申请住房贷款的房贷房。 |
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