| 问题 | 处理银行违规损失的方法 |
| 释义 | 违法发放贷款罪及其处罚规定。违法发放贷款是指银行或其他金融机构工作人员违反规定，向非关系人发放贷款，造成重大损失。根据刑法规定，数额巨大或造成重大损失者将受到刑罚和罚金，特别巨大或特别重大损失者刑罚更重。违法发放贷款罪主体仅限于中国境内的金融机构及其工作人员，其他单位和个人不属于该罪的主体。（中华人民共和国刑法修正案（六）） 法律分析 一、什么是违规放贷 违法发放贷款罪简单定义是指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。 二、银行违规造成损失怎么办 （一）银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 （二）银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。 （三）违法发放贷款罪的主体，是特殊主体，只能由中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司、企业集团服务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构，以及上述金融机构的工作人员构成，其他任何单位包括外资金融机构（含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等）和个人都不能成为违法发放贷款罪主体。 （四）违法发放贷款，数额在一百万元以上的，应予立案追诉。 （五）违法发放贷款，造成直接经济损失数额在二十万元以上的，应予立案追诉。 三、违法发放贷款罪 根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条规定，违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。” 违法发放贷款罪的主体，是特殊主体，只能由中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司、企业集团服务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构，以及上述金融机构的工作人员构成，其他任何单位包括外资金融机构（含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等）和个人都不能成为违法发放贷款罪主体。（中华人民共和国刑法修正案（六）） 结语 银行及金融机构违规放贷是指违反法律规定，向非关系人发放贷款，导致重大损失的行为。根据中华人民共和国刑法规定，对于数额巨大或造成重大损失的违法行为，相关工作人员将面临有期徒刑或拘役，同时还要支付一定金额的罚金。此外，违法放贷的主体限于中国境内的特定金融机构及其工作人员，其他单位和个人不得构成该罪行主体。请大家严格遵守法律法规，维护金融秩序和社会稳定。（中华人民共和国刑法修正案（六）） 法律依据 中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第三章 对存款人的保护 第二十九条 商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。 中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第一章 总则 第六条 商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。 中华人民共和国商业银行法（2015修正）：第三章 对存款人的保护 第三十三条 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。 |
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