| 问题 | 借款利率是否合法计算方法 |
| 释义 | 最高法院规定了借款利率的合法范围，分为“司法保护区”、“无效区”和“自然债务区”。年利率在24%以下的属于“司法保护区”，有效；年利率在36%以上的属于“无效区”，无效；年利率在24%至36%之间的属于“自然债务区”，借款人有权拒付，出借人不能获得胜诉权。若借款利率未超过24%，法院支持出借人要求支付利息；若超过36%，法院支持借款人要求返还超过部分的利息。 法律分析 对于借款利息多少合法的问题，主要是对借款双方约定的利率的探究。对此，最高人民法院对利率划出了“两线三区”。“两线”为：年利率24%以下和年利率在36%以上。“三区”为：年利率在24%以下的，属于“司法保护区”，法院可以认定其有效；年利率在36%以上的，属于“无效区”，法院应当认定为无效；年利率在24%至36%之间的，属于“自然债务区”，借款人有权拒绝给付，出借人不能获得胜诉权和要求法院强制执行；如果借款人自愿给付，则给付有效，事后不得要求返还。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 拓展延伸 借款利率的法律规定及合规计算方法 借款利率的法律规定及合规计算方法是指根据相关法律法规，确定借款利率的合法性并进行计算的方法。根据我国《利率法》的规定，借款利率应当参照市场利率水平确定，并不得高于法定利率上限。具体计算方法可以根据借款合同约定或者参考市场利率指导价进行计算，一般包括基准利率、风险溢价、利率浮动方式等因素。在计算过程中，应当充分考虑借款人的信用状况、借款期限、借款金额等因素，确保利率的合规性和合理性。借款人和出借人在签订借款合同前应当了解相关法律法规，并依法确定合适的借款利率。 结语 合法的借款利息主要取决于双方的约定。最高人民法院规定了利率的范围，即年利率24%以下和36%以上为有效利率，24%至36%之间为自然债务区。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，约定的利率未超过24%的，法院应支持出借人要求借款人按约定支付利息；超过36%的部分利息约定无效，借款人可以要求返还。借款利率的合规计算方法应参照市场利率水平，并充分考虑借款人的信用状况、借款期限等因素。双方在签订借款合同前应了解相关法律法规，确保利率合法合理。 法律依据 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十七条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。 按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 |
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