| 问题 | 住房贷款的最长年限是多久？ |
| 释义 | 住房贷款需了解贷款年限、贷款额度和还款方式。贷款年限一般根据借款人年龄，商业贷款最长约十年。贷款额度一般为购房总价的七成左右。还款方式有等额本息和等额本金两种，前者适合工薪族，后者适合高收入家庭。 法律分析 一、住房贷款年限有规定多少时间 贷款年限是根据借款人的年龄，年龄相加年限不能多于六十五周岁至七十周岁左右。据了解，商业贷款的年龄是到了六十周岁至六十五周岁就不可以申办商业贷款了，推后5年，可以贷款十年左右，具体情况还需要根据贷款的额度、年龄。 各大商业银行在按揭贷款期限方面有一定的差别，通常情况下，贷款期限最长为三十年。而有些银行还有其他的要求，比如：农行规定借款人年龄相加贷款年限最长不能多于六十五年。中行规定外汇贷款最长不能多于八年左右。 二、住房贷款的额度 商业贷款贷多少钱与多少年都是根据借款人的购房总价及借款人的实际情况来定的。通常情况下，首套房最多贷总价的七成左右，而二套房最多贷总价的四成左右。 发放贷款的额度，各大银行规定也有一定的差别，总体来说，不高于实际购房费用的百分之八十。 三、住房贷款的还款方式 贷款期限在一年以上的房屋贷款还款方式一般有等额本金还款和等额本息还款两种。 等额本息还款法是银行默认的还款方式，是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称为等额法。 其特点是每月还款的本息和一样，这种还款方式虽然容易做出预算，初期还款压力减小，但还款初期利息占每月还款的大部分，还款中本金比重逐步增加，利息比重逐步减少，从而达到相对的平衡。此种还款方式所还的利息高，但前期还款压力不大。这种还款方式适合一般的工薪族。 等额本息还款计算方式： [贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1] 等额本金还款也是我们常见的还款方式之一，等额本金还款是借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额也逐月递减，因此又称递减法。 其特点是每月归还本金一样，利息则按贷款本金金额逐日计算，前期偿还款项较大，每月还款额逐渐减少。此种还款方式所还的利息低，但前期还款压力大。所以这种还款方式适合经济收入较好的家庭。 等额本金还款计算公式： 每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金—已归还本金累计额)×每月利率 结语 住房贷款的年限根据借款人的年龄而定，一般不超过六十五至七十周岁。不同银行对按揭贷款期限有所差别，一般最长为三十年。商业贷款额度通常根据购房总价和借款人情况确定，首套房最多贷总价的七成左右。还款方式一般有等额本金和等额本息两种，适合不同收入情况的借款人。以上是关于住房贷款年限、额度和还款方式的基本情况。 法律依据 最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释：第二十三条 买受人未按照商品房担保贷款合同的约定偿还贷款，但是已经取得不动产权属证书并与担保权人办理了不动产抵押登记手续，抵押权人请求买受人偿还贷款或者就抵押的房屋优先受偿的，不应当追加出卖人为当事人，但出卖人提供保证的除外。 商品房销售管理办法：第七章 附则 第四十八条 本办法自2001年6月1日起施行。 商品房销售管理办法：第二章 销售条件 第十一条 房地产开发企业不得采取返本销售或者变相返本销售的方式销售商品房。 房地产开发企业不得采取售后包租或者变相售后包租的方式销售未竣工商品房。 |
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