| 问题 | 商业助学贷款偿还 |
| 释义 | 贷款期限在1年以内（含1年）的，可按月或到期一次性偿还本息；贷款期限在1年以上的须按月偿还贷款本息，每月还款额应在每学年根据年度发放贷款数确定一次。借款人应于贷款合同规定的每月还款日前，主动在其存款账户上存足每月应还的贷款本息，由银行直接扣收其每月还贷本息。经贷款人同意允许借款人部分或全部提前还款。 一、买房子按揭贷款怎么算？ 房屋按揭贷款利息计算方法可以根据个人选择还款方式的不同利息的计算方法也是不同的。还款方式分为“等额本息法、等额本金法”： （一）等额本息还款法： “等额本息还款法”又称“月均等额还款法”，目前较为常用，它是在你还贷期限范围内，以固定的数目每月还贷。也就是说，不仅每年每月的本金会保持不变，而且每年每月的利息也会保持不变。等额本息法：计算公式，月还款额＝本金＊月利率＊［（1月利率）＾n／［（1月利率）＾n－1］式中n表示贷款月数，＾n表示n次方，如＾240，表示240次方（贷款20年、240个月）月利率＝年利率／12总利息＝月还款额＊贷款月数－本金，等额本息的特点是：整个还款期内，每个月的还款额保持不变。贷款人可以准确掌握每月的还款额，有计划的安排家庭的开支。 （二）等额本金法： 等额本金还款法：每月月供额＝（贷款本金÷还款月数）（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率每月应还本金＝贷款本金÷还款月数，每月应还利息＝剩余本金×月利率＝（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率每月月供递减额＝每月应还本金×月利率＝贷款本金÷还款月数×月利率，总利息＝〔（总贷款额÷还款月数总贷款额×月利率）总贷款额÷还款月数×（1月利率）〕÷2×还款月数－总贷款额，月利率＝年利率÷12。 等额本金的特点是：本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算。每月还款额逐渐减少，但偿还的速度是保持不变的。这种方式比较适合于还款初期能力较强、并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。贷款利息是随着本金的不断减少而相应下降的。 二、襄阳买房贷款利率是多少 1、贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同，同时也与借贷资金的稀缺程度相联系。 (1)短期贷款 ①六个月以内(含)利率为5.60%； ②六个月至一年(含)利率为6.06%。 (2)中长期贷款 ①一至三年(含)利率为6.10%； ②三至五年(含)利率为6.45%； ③五年以上利率为6.60%。 2、襄阳首套房贷款利率按人民银行规定的个人住房抵押贷款利率执行。当国家利率调整时，其贷款利率标准随之调整，实行一年一定(据人民银行现行规定的个人住房抵押贷款利率标准，按等额法计算确定的每万元贷款月供额)。 3、襄阳首套房抵押贷款采取按月分期归还法，借款人必须在缴款专用账户内保持一定的余额，银行每月在合同约定还款日从该账户上扣划贷款本息。 4、襄阳首套房借款人可以采用等额法或递减法每月偿还贷款本息 等额法的计算公式：每月还款金额=(月利率×(1月利率)供款总期数/(1月利率)供款总期数-1)×贷款本金； 递减法的计算公式：每月还款金额=贷款本金/供款总期数(本金-累计已偿还本金)×月利率。 5、首套房：在襄阳无房无贷，首次购房首付比例不低于30%。 二套房在襄阳市拥有1套住房(无论贷款结清与否)，二套房首付比例不低于50%。 二套房及以上在襄阳市拥有2套及以上住房，第三套房不予发放住房公积金贷款。 三、等额本金和等额本息提前还款计算方法 等额本息定义：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。 等额本息又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。 由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。 这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择！ 等额本息还款法的计算公式 个人购房抵押贷款期限一般都在一年以上，则还款的方式之一是等额本息还款法，即从使用贷款的第二个月起，每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息。计算公式如图： P：贷款本金R：月利率N：还款期数其中：还款期数＝贷款年限×12 等额本金定义：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。适合于有计划提前还贷。 等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。 举例来说，同样是从银行贷款20万元，还款年限15年，选择等额本金还款，每月需要偿还银行本金1111元左右，首月利息为918元，总计首月偿还银行2200元，随后，每个月的还款本金不变，利息逐渐随本金归还减少。 等额本金还款法是一种计算非常简便，实用性很强的一种还款方式。基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，一般采用按季还款的方式，例如如中国银行。 等额本金还款法的计算公式如下： 每季还款额＝贷款本金÷贷款期季数＋（本金－已归还本金累计额）×季利率 如：以贷款20万元，贷款期为10年，为例： 每季等额归还本金：200000÷（10×4）＝5000元 第一个季度利息：200000×（5．58％÷4）＝2790元 则第一个季度还款额为5000＋2790＝7790元； 第二个季度利息：（200000－5000×1）×（5．58％÷4）＝2720元 则第二个季度还款额为5000＋2720＝7720元 …… 第40个季度利息：（200000－5000×39）×（5．58％÷4）＝69．75元 则第40个季度（最后一期）的还款额为5000＋69．75＝5069．75元 |
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