| 问题 | 什么是借款人？借款人申请贷款的一般条件有哪些？ |
| 释义 | 所谓借款人是指，从经营贷款业务的金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。根据《贷款通则》的规定，借款人申请贷款应当具备的一般条件有： （1）有按期还本付息的能力； （2）除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续； （3）已经开立基本账户或一般存款账户； （4）除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的百分之五十； （5）借款人的资产负债率符合贷款人的要求； （6）申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。 一、服刑人员出狱几天可以贷款 出狱以后可以贷款的。借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求： 1、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。 2、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。 3、已开立基本账户或一般存款账户。 二、银行保函办理流程 1、申请人向银行提交《保函及贷款承诺申请书》，并按银行提出的条件和要求提供下列资料： 营业执照副本、法人代码证副本、税务登记证副本和法定代表人证明文件。 对外担保主合同、协议或标书及有关交易背景资料。 担保涉及的事项按规定需事先获得有关部门批准或核准的，须提供有关部门的批准或核准文件。 经会计（审计）师事务所审计的上两年财务报表及当期财务报表。 反担保措施证明文件。 银行要求的其它资料。 2、银行进行调查、审查： 银行收到申请和有关资料后，对申请人的合法性、财务状况的真实性、交易背景的真实性等进行调查，了解借款人的履约、偿付能力，对申请人的进行授信评级，向申请人做出正式的答复。 3、审批同意后：签订《保函协议书》或《贷款承诺协议书》，申请人存入相应比例的保证金，办理抵质押或反担保手续，银行出具保函或贷款承诺书。银行同意开立保函后，与申请人签订“开立担保协议”，约定担保种类、用途、金额、费率、担保有效期，付款条件，双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项；对于需要提供反担保的，还应按银行要求办理反担保手续。 4、项目方应加强与银行的联系：在确认需要银行提供担保，决定担保项下的各项金融条件以前，应与银行及时进行沟通。项目方在当地银行取得开立保函授信额度后，与银行签订“开立担保协议”，凭银行银行“开立担保协议”及其营业执照副本、法人代表证副本、税务登记证副本和法定代表人证明文件、项目相关批文、可行性研究报告等与投资方签订“项目融资协议书”，投资方提供担保函样本，经担保行确认后，开出担保确认函。 |
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