| 释义 |
法律主观：
公积金贷款额度 的计算，要根据还贷能力、房价成数、 住房公积金 账户余额和 贷款 最高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。计算方法如下： 按照还贷能力计算的贷款额度 炒金如何赚钱专家免费指导银行黄金 白银 TD开户指南银行黄金白银模拟交易软件集金号桌面行情报价工具计算公式为： [(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。 使用配偶额度的： [(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。 其中还贷能力系数为40% 月工资总额= 公积金 月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。 按照房屋价格计算的贷款额度 计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款成数 其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定： a.购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售 经济适用房 或私产住房。 职工家庭(包括职工、配偶及未成年子女，下同)贷款购买首套住房(包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房)，且所购住房建筑面积在90平方米(含90平方米)以下的，应支付不低于所购住房价款20%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的80%;所购住房建筑面积超过90平方米，应支付不低于所购住房价款30%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的70%。 职工家庭贷款购买第二套住房的，应支付不低于所购住房价款50%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的50%。 职工家庭贷款购买第三套及以上住房的，暂停发放个人 住房公积金贷款 。 购买私产住房的，房屋价格和评估价格不一致时，取二者低值核定额度。 购买定向安置经济适用住房的，贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。 b.购买公有现住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过所建修住房所需费用的70%。 按照住房公积金账户余额计算的贷款额度 职工申请住房公积金贷款的，贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额(同时使用配偶住房公积金申请 公积金贷款 ，为职工及配偶住房公积金账户余额之和)的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算。 按照贷款最高限额计算的贷款额度 使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。 使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额50万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额70万元。 申请贷款时职工或其配偶正常缴存按月 住房补贴 的，参照正常缴存补充住房公积金的规定执行。 计算出的贷款额度数值保留到千位，千位以下不为零的千位加一。
法律客观：
针对有购房者提出的是否“公积金账户上的公积金余额为零，那么公积金贷款额度即为零”的疑问，北京市住房公积金贷款额度不是根据贷款人公积金账户上的余额来计算的。目前，单笔住房公积金贷款最高额度为40万元;《个人信用评估报告》评定的信用等级为AAA级的借款申请人，贷款金额可上浮30%，可以到52万元;AA级的可上浮15%，可以到46万元。本市计算购房者公积金最高可贷款额度的公式为：借款人家庭月收入(月收入=职工个人住房公积金月缴存额÷职工住房公积金缴存比例)，每月至少扣除400元的生活费后所剩余额，再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额的所得，即为最高可贷款额度。同时，具体贷款额度和年限，必须同时满足单笔最高贷款额度、最高可贷款额度和最低首付款的要求。例如，您申请住房公积金贷款，个人每月缴存住房公积金200元，缴存比例为8%，配偶个人每月缴存住房公积金100元，缴存比例为8%，申请贷款期限为10年，购买房屋为经济适用住房，房屋总价为40万元，那么，您最多可以贷款33万元。此外，目前公积金贷款合同中，对提前还款做了这样的规定：一般来讲，提前还款实际上是一种单方违约行为，所以违约方应根据合同规定承担违约责任，比如支付违约金。但目前在公积金贷款合同中并没有这种规定，而是同意提前还款，具体规定为：在您还清当月的本息后，可提前偿还部分或全部贷款。提前偿还的部分或全部贷款的本金在偿还后不再计收利息。如果您不是提前全部还清贷款的话，那么提前偿还的部分贷款额必须是1万元的整数倍，最少是1万元。剩下的贷款额度您可以选择在贷款期限不变的条件下，重新计算每月还款额，或在每月还款额不变的前提下适当缩短贷款的期限。据了解，购买自用住房，可以支取公积金，但累计支取金额不能大于总购房款。如果您是贷款买房的话，在购房后，您还可以按季或按年支取公积金。但有一点要提醒您注意的是：当您支取公积金时，至少要在您的公积金账户上保留一个月的缴存额。
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