| 问题 | 多样化的债权融资渠道 |
| 释义 | （一）私人借款。中小企业通过向私人借款.融通企业所需要的资金。据统计.中小企业主通过向亲朋借款所融通到的资金一般占企业投资总额的13%左右。 （二）商业银行贷款。由于中小企业经营风险较大，资信较低.因此.在商业银行中，小企业贷款的难度较大。一般来说，在制造业，中小企业资金需求量大.资金周转相对较慢.经营风险较大，获得商业银行支持的难度也较大;在服务业.中小企业则一般比较容易获得中小商业银行的贷款，大型国有商业网银行，近几年在信用评级模型发展之后才开始较多地介入小企业的融资业务。 （三）担保贷款中小企业申请担保贷款时，首先要向中小企业管理局提出担保申请，经批准后，中小企业管理局向商业银行承诺:当中小企业逾期不能还贷时保证支付不低于90%的未偿还部分。中小企业获得的这种贷款利率般要高于大企业2—5个百分点。中小企业申请流动资金贷款时，应提供应收账款、存货、地产等抵押品，经银行审核后发放一定的信贷额度该额度一般为商业银行向中小企业贷款额的60%左右。 （四）财务公司贷款。财务公司主要向中小企业提供汽车及设备贷款。据美国统计，有14%的小企业（所有雇员少于500人）接受过财务公司的贷款，30%的中小企业（雇员人数超过100人或销售额超过1000万美元）接受过财务公司的贷款。比如.通用汽车公司在美国43%的新车和72%的经销商库存都是由通用汽车财务公司提供融资的。 （五）典当贷款。典当贷款是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比.典当贷款成本高、贷款规模小，但典当贷款也有银行贷款无法相比的优势:与银行对中小企业的资信条件近乎苛刻的要求相比.典当行对企业的资信要求几乎为零.它只注重典当物品是否货真价实;典当行典当物品的起点低，并且与银行相反，它更注重对中小企业的服务;典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押也比银行要便捷许多;典当行不问贷款用途.贷款使用十分自由，从而大大提高了资金使用的效率。 （六）贸易信贷。贸易信贷是指产品的销售方在出售产品后并不要求买方立即支付货款而对购买方形成的资金融通。一般来说，购买方可向其上游企业提出贸易信贷申请，由上游企业控制贸易信贷风险的大小，贸易信贷一般占中小企业债权性融资的30%左右。 （七）发行债券。与股票一样，债券筹资也只适用于公司制中小企业，而不适用于单人业主制企业和合伙制企业。债券交易也只能以柜台交易的方式进行，难以实现公开上市。在国外，债券融资所占的比重比较低.一般在5%左右。 |
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