| 问题 | 保险机构用于利率掉期业务的名义本金额不得超过上季末固定收益资产的10％ |
| 释义 | 记者20日从中国保监会获悉，今后保险机构用于利率掉期业务的名义本金额不得超过上季末固定收益资产的10％，与同一交易对手进行利率互换的名义本金额，不得超过该机构上季末固定收益资产的3％。 利率掉期，又称利率互换，是指交易双方约定在未来一定期限内，根据约定的本金和利率计算利息并进行利息交换的金融合约。一般指不伴随本金交换的同种货币固定利率和浮动利率间的互换和不同期限种类下浮动利率间的互换。利率掉期可以用来规避利率风险或投机风险，目前，利率互换市场已经成为全球最大的金融市场之一。 保监会要求，保险机构开展利率互换业务通知规定，应当以避险保值为目的，不得用于投机或放大交易。保险机构应当达到有关风险管理的能力标准，必须符合分类监管的指标规定；具有健全的风险管理制度；建立投资资产的托管机制；具备相应的业务处理和风险管控系统；配备相应的专业人员；符合市场的业务规定；满足中国保监会规定的其他条件；其交易对手应当符合有关监管规定。 保监会规定，保险机构开展利率互换业务，应经董事会批准，受托管理的资产管理公司，应与委托人签订开展利率互换业务的授权书，明确双方的权利义务关系。 同时，通知要求保险机构开展利率互换业务，应当实时监测利率互换交易情况，定期评估相关风险，并于每月15日前向保监会报告评估结果。 一、银行贷款利率的浮动依据是什么 1．有利于突出中国银行的信贷政策和业务特点。对效益好的外贸企业、三资企业、外事企业和大中型出口生产企业、高科技生产企业在利率上给予优惠。 2．有利于促进中国银行相关业务的共同发展。对我行的基本客户的贷款、存大于贷的客户临时性贷款及在我行办理进出口结算业务、中间性业务的客户贷款，在利率标准上，可以给予适当照顾。 3．有利于信贷资金的成本核算，改善资产负债比例及其成本结构。贷款利率上下浮动的幅度要参照银行综合资金成本的承受能力，低成本来源总量制约利率实行下浮的贷款总量，高成本来源总量确定利率实行上浮的贷款总量。资金来源的利率结构要与资金运用的利率结构相适应。 4．有利于信贷资产的风险管理。原则上低风险贷款实行低利率，高风险贷款实行高利率。对自有资金达不到合理比例，或未按规定补足自有资金、信誉等级低下的企业，要通过利率手段促进其改善经营管理，提高经济效益。 |
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