| 释义 |
法律主观：
你仔细看看这个，希望能帮助你。 运城市职工个人住房公积金贷款管理办法（试行） 第一章总则 第一条为了规范本市住房公积金个人贷款管理，支持城镇居民住房消费，根据《住房公积金管理条例》、《个人住房贷款管理办法》及有关法律法规，结合我市实际情况制订本办法。 第二条个人住房公积金贷款是指以住房公积金为资金来源，向建立住房公积金的职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修、装修自住住房的专项住房消费贷款。 第三条住房公积金贷款依法实行担保，由运城市政府确定的住房置业担保公司（以下简称“担保公司”）提供贷款担保。 第四条运城市住房公积金管理中心（以下简称管理中心）为本市住房公积金贷款的管理机构，负责审批住房公积金贷款申请，各县（市、区）的住房公积金贷款由管理中心授权所在地的管理部办理。 住房公积金贷款风险由管理中心承担，其下设的管理部承担相应的管理责任。 第五条贷款用途： 一、用于职工购买公有住房、经济适用住房、普通商品住房和在住房二级市场购买的合法产权住房； 二、用于职工参加单位集资建房； 三、用于职工自建住房，翻建、大修和装修私房； 四、用于职工本人偿还商业银行的住房贷款。 第六条住房公积金贷款金融业务由管理中心委托住房公积金管理委员会指定的商业银行（以下简称受托银行）办理。受托银行办理住房公积金贷款业务，必须接受管理中心的监督和管理。 第二章贷款对象和条件 第七条贷款对象是指按时足额缴存住房公积金，具有完全民事行为能力的在职职工。 第八条借款人须同时具备以下条件： 一、具有当地城镇常住户口或有效居留身份； 二、有稳定的职业和收入，信用良好，有按时偿还贷款本息的能力； 三、借款人及其所在单位按有关规定，在申请贷款之日前，须连续足额缴存住房公积金半年以上； 四、具有两年内购买住房的合同协议和建造、翻建、大修、装修自住住房的相关手续及所需资金的30%的首付款证明； 五、偿还商业银行住房贷款的，需提供住房贷款合同及购建房手续； 六、同意按照管理中心和受托银行认可的担保方式进行担保； 七、管理中心规定的其它条件。 第九条符合贷款条件的夫妻双方可在管理中心贷款一次，借款人只能向担保公司提供反担保一次；向担保公司提供两次反担保，本人不得贷款，不得再次提供反担保。 第三章贷款期限、额度与利率 第十条管理中心（管理部）应根据借款人的年龄、工作年限、还款能力及管理中心的实际情况等因素确定贷款期限，最长为10年，但不得超过借款人法定退休年龄。 第十一条住房公积金贷款额度由管理中心（管理部）参照下列条款根据实际情况确定： 一、住房公积金贷款额度不超过家庭成员退休年龄内所交纳的住房公积金数额的2倍。 二、购买公有住房和参加单位集资建房的，贷款额度不超过职工所购自住住房总价的80%；购买商品房、经济适用住房的，贷款额度不超过购房总价的70%；自建住房的，贷款额度不超过建筑成本价的60%；翻建、大修、装修自住住房的，贷款额度不超过所需费用的50%。 根据前两项确定的贷款额度，由市管理中心，盐湖区管理部、山西铝厂管理部审批的，最高不得超过8万元；其他管理部审批的最高不得超过5万元。 住房公积金贷款的最高额度、贷款期限由市住房公积金管理委员会根据实际情况适时调整并予以公布。 第十二条住房公积金贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息，利随本清；贷款期限在1年以上的，按月归还贷款本息。 第十三条住房公积金贷款利率，期限在5年以内（含5年），年利率为3.78%；期限在5年以上，年利率为4.23%。 第十四条住房公积金贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率规定。 第四章贷款担保 第十五条住房公积金贷款由担保公司统一提供担保，担保公司为偿还贷款的连带责任人。 第十六条担保公司须与借款人和受托银行签定担保合同或协议，同时有权要求借款人提供反担保。 第十七条担保公司担保的范围包括贷款本金及利息（包括复利）、罚息。 第十八条保证期间为借款合同履行期限届满之日后两年。 第十九条有以下情形之一的，由担保公司承担借款人违约代偿连带责任。 一、贷款期内，借款人连续六个月以上未按合同约定归还贷款本息； 二、借款人在还款期限内死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后无继承人、受遗赠人，或继承人、受遗赠人拒绝履行合同的； 三、贷款到期，借款人未按期归还贷款本息的。 第五章贷款程序 第二十条借款人申请住房公积金贷款应先到管理中心（管理部）领取个人住房公积金贷款申请表，按表中内容如实填写。同时向管理中心（管理部）提交以下证明材料： 一、申请人及其配偶身份证件（指身份证、户口簿和其他有效居留证件）； 二、借款人家庭稳定经济收入的证明； 三、购买住房的提供符合法律法规的购房合同或协议及首付款收据；建造、翻建自住住房的，提供规划、土地等管理部门的批准文件；集资建房提供计委批文、集资花名册和首付款收据； 四、管理中心要求提供的其他文件或资料。 第二十一条管理中心（管理部）受理借款人的申请后，在15个工作日内会同担保公司按规定程序对借款人的贷款资格、贷款条件、贷款额度、还款能力等进行审查，符合条件的，及时做出准予贷款的决定。担保公司对借款人资信和还款能力有疑虑的，应及时向管理中心（管理部）反馈意见，由管理中心（管理部）做出准予或不准予贷款的决定。反担保人资信不合格的，担保公司可要求借款人予以更换。 第二十二条管理中心（管理部）准予贷款的，借款人持审批手续与反担保人一同到担保公司或管理部签订反担保合同。 第二十三条管理中心（管理部）根据受托银行出具的贷款办结通知单和担保公司出具的担保办结通知书，开具支票，划拨基金。贷款银行按借款合同规定向借款人发放贷款。 第六章贷款的偿还 第二十四条借款人应当按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。 第二十五条借款人按照等额本息还款方式偿还贷款本息，即贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，每月还款额计算公式为： 还款月数 贷款本金×月利率×（1+月利率） 月还款额= 还款月数 （1+月利率）—1 第二十六条借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的，由其财产合法继承人继续履行借款人所签订的借款合同。 第二十七条借款人提前偿还贷款本息的，应当向管理中心（管理部）提出申请，管理中心（管理部）同意后，通知贷款银行办理还款手续。 第二十八条在还款期内，借款人未按合同规定的时间偿还贷款本息的，由担保公司代为偿还。借款人在接到担保公司发生的催交书后，必须立即补付欠交的贷款本息及逾期罚金。逾期罚金按人民银行有关规定执行。 第七章附则 第二十九条借款合同当事人的任何一方要求解除合同或变更合同内容及附件，需以书面形式通知相关各方，并就有关内容达成协议。各方未达成协议前，原合同及其附件继续有效。 第三十条本办法由运城市住房公积金管理中心负责解释和修改。 第三十一条本办法自发布之日起施行。
法律客观：
《中国人民银行决定下调金融机构人民币贷款和存款基准利率并扩大存款利率浮动区间》
中国人民银行决定，自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。
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