| 问题 | 商业养老保险该不该买 |
| 释义 | （一）缺点：商业养老保险容易受到通货膨胀的影响，从而资产的保值也不稳定，所以如果是经济不太富裕的，那就尽量不要去买。 （二)优点： 1、商业养老保险可以弥补社会养老保险。有部分人可能会觉得社会养老保险给付的工资不高，那么这种情况下可以购买商业养老保险，它正好可以弥补社会养老保险的这点不足。 2、商业养老保险还可以作为一种强制储蓄的功能，有助大家养成良好的储蓄习惯。 一、商业养老保险是什么 商业养老保险是商业保险公司开办的养老保险，包括团体养老保险和个人养老保险。团体养老保险是保险公司以专业技能为企业提供员工养老计划，解决企业的养老问题，相当于养老保险体系的第二个层次，是企业补充养老保险的一种普遍的选择。个人养老保险则是针对员工的个人需求，为员工个人提供养老保险保障，相当于养老保险体系的第三个层。 商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。 商业养老保险，如无特殊条款规定，则投保人缴纳保险费的时间间隔相等、保险费的金额相等、整个缴费期间内的利率不变且计息频率与付款频率相等。 二、商业养老保险办理程序 第一步，定保额 确定保障额度是必备功课，具体保额主要需综合考虑未来的养老金需求缺口和自身的经济承受额能力。养老资金缺口主要是“退休后资金需求减去退休后可预期后的的收入”，按年或按月计算均可。算出了养老资金缺口，并确定商业保险金在填补缺口中占到多少比例，就可以直接发推出每年或每月所需领取的商业养老金，继而找到对应的保额。 第二步，定领取方式 目前商业养老险的领取方式分为趸领和期领两种。趸领是到了约定年限时一次性给付适合打算退休后进行二次创业或对自身寿命预期不够乐观者。期领则分为年领以及月领，前者比较适合普通生活的老人，后者适合每年有一两笔不规律大支出的群体。 第三步，定领取年限 养老金领取年限可与保险公司自由约定，一般可选择与自己的具体退休年龄衔接，这样在退休后立即可以领取，生活上不会出现较大的波动。 第四步，定领取时间 养老年金险在领取时间上分两种，一种是保险期间为终身，但没有最低领取年限保证；另一种为定期，如领取到80岁或100岁，但同时会设定一个保障领取的时间。有家族长寿史的人可以考虑有限选择终身制产品。 |
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