| 问题 | 放高利贷的法律风险与防范策略 |
| 释义 | 高利转贷属于违法行为，但不构成犯罪。个人或单位以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，涉及违法所得数额较大时，可构成高利转贷罪。追诉标准包括个人违法所得数额在五万元以上、单位违法所得数额在十万元以上，或者因高利转贷受过二次以上行政处罚。高利贷存在风险，选择贷款时需谨慎。欢迎留下您的看法。 法律分析 一、放高利贷是否构成犯罪 单纯放高利贷是属于违法行为，但不构成犯罪。但是，私人放高利贷严重的可能会涉及高利转贷罪，就构成犯罪。 对于个人或单位以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，以高利转贷罪论处。我国《刑法》175条规定了“高利转贷罪”，即以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。” 二、高利转贷的追诉标准 对于高利转贷罪的追诉标准，2001年4月18日，最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，涉嫌下列情形之一的，应予追诉： 1、个人高利转贷，违法所得数额在五万元以上的; 2、单位高利转贷，违法所得数额在十万元以上的; 3、虽未达到上述数额标准，但因高利转贷，受过行政处罚二次以上，又高利转贷的。 不管是对于贷款方还是借款方，高利贷都是有很大风险的，所以希望大家在选择贷款的时候一定要擦亮眼睛。对于这个问题，你是怎么看待的呢?欢迎点赞评论，留下你的看法! 拓展延伸 高利贷业务的法律合规与监管措施 高利贷业务存在着严重的法律风险，因此确保其合规与监管措施至关重要。首先，法律合规方面，需要遵守相关的贷款利率法规，确保不超过法定上限，并明确披露相关费用和利息信息。此外，合同条款应当明确、合法，并且保护借款人的权益。其次，监管措施方面，监管机构应加强对高利贷业务的监管力度，加强对机构的审查和执法，严厉打击非法放贷行为。同时，建立完善的投诉举报渠道，让借款人能够及时反映问题。此外，加强公共教育宣传，提高公众对高利贷风险的认知，引导借款人理性借贷，避免陷入高利贷陷阱。通过以上的法律合规与监管措施，可以有效降低高利贷业务的法律风险，保护借款人的合法权益。 结语 高利贷行为属于违法行为，但不构成犯罪。然而，私人放高利贷可能涉及高利转贷罪，构成犯罪。根据我国刑法175条，高利转贷罪是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。对于高利转贷罪的追诉标准，根据最高人民检察院、公安部的规定，涉及一定数额的违法所得或多次受到行政处罚的情况应予追诉。选择贷款时应慎重，高利贷存在较大风险。确保合规与监管措施至关重要，包括遵守贷款利率法规、明确披露费用和利息信息、保护借款人权益、加强监管力度、打击非法放贷行为、建立投诉举报渠道、加强公众教育宣传等。这些措施能有效降低高利贷业务的法律风险，保护借款人的合法权益。 法律依据 中华人民共和国证券投资基金法（2015修正）：第十二章 基金行业协会 第一百一十一条 基金行业协会履行下列职责： （一）教育和组织会员遵守有关证券投资的法律、行政法规，维护投资人合法权益； （二）依法维护会员的合法权益，反映会员的建议和要求； （三）制定和实施行业自律规则，监督、检查会员及其从业人员的执业行为，对违反自律规则和协会章程的，按照规定给予纪律处分； （四）制定行业执业标准和业务规范，组织基金从业人员的从业考试、资质管理和业务培训； （五）提供会员服务，组织行业交流，推动行业创新，开展行业宣传和投资人教育活动； （六）对会员之间、会员与客户之间发生的基金业务纠纷进行调解； （七）依法办理非公开募集基金的登记、备案； （八）协会章程规定的其他职责。 中华人民共和国中国人民银行法（2003修正）：第四章 业务 第二十九条 中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。 中华人民共和国中国人民银行法（2003修正）：第四章 业务 第二十五条 中国人民银行可以代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。 |
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