| 问题 | 商业银行在什么情况下应追究法律责任 |
| 释义 | 对商业银行的下列行为应该追究法律责任： (一)未经批准设立分支机构的； (二)未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的； (三)违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段,吸收存款,发放贷款的； (四)出租、出借经营许可证的； (五)未经批准买卖、代理买卖外汇的； (六)未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的； (七)违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的； (八)向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。 一、套现涉嫌犯非法经营罪的处罚 《刑法》 第二百二十五条 【非法经营罪】违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产： （一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的； （二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的； （三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的； （四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。 二、非法集资多少钱可以立案？ 未经国家有关主管部门批准，擅自发行股票或者公司、企业债券，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉： (一)发行数额在五十万元以上的； (二)虽未达到上述数额标准，但擅自发行致使三十人以上的投资者购买了股票或者公司、企业债券的； (三)不能及时清偿或者清退的； (四)其他后果严重或者有其他严重情节的情形。 非法集资案件中，主要的是非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。根据相关司法解释，如果同时满足4个条件，会被定性为“非法吸收公众存款罪”： 第一，未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金； 第二，通过媒体、传单、手机短信等途径向社会公开宣传； 第三，承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或给付回报； 第四，向社会不特定对象吸收资金。 而对于非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪的最大区别则在于是否“以非法占有为目的”。 |
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