| 问题 | 向企业职工借款合法吗 |
| 释义 | 公司向员工及家属等特定人员的集资，目的是用于公司的生产经营，系合法的借贷关系。但是如果明知单位员工及员工亲友向不特定对象吸收资金而未予阻止，也可能转化为非法集资犯罪。一般来讲，公司向员工及家属等特定人员筹集资金的行为受法律保护，公司不能以该行为构成非法集资为由赖账。虽然法律允许公司向员工及家属等特定人员筹集资金，但也要警惕该等行为向非法集资犯罪转化的风险。根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，以下情形应当认定为向社会公众吸收资金：在向亲友或者单位内部人员吸收资金的过程中，明知亲友或者单位内部人员向不特定对象吸收资金而予以放任的；以吸收资金为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其吸收资金的。 一、非法吸收公众存款有什么法律特征？ 非法吸收公众存款罪，简单来说，可以归纳为四点：违法性；公开性；利诱性；社会性。 1、违法性判定 解释只是说了违反国家金融管理法律规定，但国家金融管理法律规定的具体内容就太多了，概括起来就是，如果要从事金融服务行业，就是要依法取得银监会、证监会、保监会或地方金融办审核的金融资产管理业务牌照，没有取得牌照，就不能从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、保险理财、外汇买卖等金融业务。说的直白点，就是金融的本质就是钱如何生钱，想做这个行业，就必须有牌照，没有牌照，对不起，你可能违法了。 2、公开性判定 在《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第二款中以“通过媒介、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传”的表述来界定“公开性”。其实，以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息，以及明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任等情况，都属于公开性判定。 3、利诱性判定 《解释》对于“利诱性”的规定表述为“承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报”。大部分的民间借贷条款中都会对利息进行约定，从表面上看符合“利诱性”的特质。但民间借贷和募集资金的目的主要是为解决生产、生活的需要，而在合法的利率范围内与他人达成借贷关系，而非法吸收公众存款犯罪是指未经注册或批准，以承诺还本付息的方式，吸引公众资金用以从事资本与货币经营的行为，同时也是国家严厉打击的扰乱金融秩序的犯罪行为。 4、社会性判定 不特定对象，其实很好理解，但在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相公众存款的理解，要注意两点：1、在向亲友或者单位内部人员吸收资金的过程中，明知亲友或者单位内部人员向不特定对象吸收资金而予以放任的，视为社会公众。2、以吸收资金为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其吸收资金的，也视为社会公众。 二、非法集资亲属的钱算定罪数额吗 1、行为人向其近亲属募集的资金不计入犯罪数额。刑事诉讼法中的近亲属为：配偶、子女、父母、同胞兄弟姐妹。考虑到行为人及其近亲属与案件之间的特殊关系，其本人及近亲属所投资的资金金额不宜计入行为人非法吸收公众存款的犯罪数额。 2、若行为人未向社会公开宣传，在其他亲友间吸收资金的，此时，其他亲友仍应为特定对象，向亲友吸收资金的行为不构成非法吸收公众存款罪，亲友投入的资金自然也不能计入犯罪数额。但是，上述情形也有例外，比如根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，在向亲友吸收资金的过程中，明知亲友向不特定对象吸收资金而予以放任的，应当认定为向社会公众吸收资金，吸收资金数额应当计入犯罪数额。 【本文关联的相关法律依据】 根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》相关规定： 第四条，以非法占有为目的，使用诈骗方法实施本解释第二条规定所列行为的，应当依照刑法第一百九十二条的规定，以集资诈骗罪定罪处罚。 使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为以非法占有为目的： 1、集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的； 2、肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的； 3、携带集资款逃匿的； 4、将集资款用于违法犯罪活动的； 5、抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的； 6、隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的； 7、拒不交代资金去向，逃避返还资金的； 8、其他可以认定非法占有目的的情形。 |
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