| 问题 | 离婚时保险是不纳入财产分割吗 |
| 释义 | 对于保险来说，这个要看具体情况而定，很多时候保险关系中并不存在夫妻关系，也不存在婚前婚后问题，因为保险金不能作为财产来分割，它属于受益人，但夫妻关系续存期间的投保费属于共同财产。 夫妻共同财产，是指在夫妻关系存续期间夫妻所共同拥有的财产。所谓夫妻关系存续期间，是指夫妻结婚后到一方死亡或者离婚之前这段时间，这期间夫妻所得的财产，除约定的外，均属于夫妻共同财产。夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。夫妻一方对夫妻存续期间的财产的处分，需征得配偶的同意。 一、离婚财产分割的保险内容是怎么规定的 （一）离婚时仍处于有效期内的保险 1、财产险 （1）普通家庭财产险需分割：持法院生效判决或离婚协议离婚证，到保险公司变更或解除，分割已缴纳费或退保后的费用； （2）家庭财产两全保险需分割：采取协议、分割补偿和解除合同分割储金三种方式。 （注：上述两种保险类型明显区别为普通家庭财产险为消费型，家庭财产两全保险为返还型） 2、人身险（含意外、健康等险种） （1）以共同财产所缴纳的个人保险费，视为共同财产进行分割。 这应是较有争议的一点，因为根据《民法典》规定，夫妻双方除非有特殊约定公证，否则工资收入、投资收益、公积金、养老金等都属于夫妻共同财产。婚后办理的个人人身险所缴的保费无疑划归到共同财产，也就意味着离婚时需视为共同财产进行分割。 但实际上《保险法》与《民法典》在这一块有相抵触的部分，《保险法》规定任何人不能在投保人的合法权益内强行要求投保人退保，故而通常的做法是当夫妻双方互为投被保人时，在离婚后到保险公司进行投保人变更，将保单完全转让给被保人那方，然后对保单现价进行对半分割；或直接退保，将退还的保单现价对半分割。 而当投被保人皆为同一人时，夫妻任一方有权要求对方将保单现价进行分割，但不能强迫投保人退保。被要求人只需补偿对方现价一半金额即可，不会影响到保单效力。 （2）受益人为对方的，判决或协议离婚后应办理变更或解除手续，并相应地分割已缴纳的费用或退保费用。 （二）在夫妻关系存续期间获得的保险金 1、财产险 （1）共同财产投保的，保险金为共同财产的； （2）产在婚前投保，保险金为个人财产； （3）个人财产在婚后以共同财产投保，保险金为个人财产，但已缴纳的保险费中有一半属于对方。 2、人身险（含意外、健康等险种） （1）个人财产，但若以共同财产缴纳的保险费，保险费中有对方一半。 （2）夫妻一方作为他人的人身保险合同的受益人，获得的保险金，属于个人财产 可见，“保险属于个人财产，离婚时不可分割”主要适用对象为获赔的保险金。 二、离婚后财产分割保险分割是怎么样的 婚后投保 （一）父母给孩子买的保险 《民法典》第一千零六十二条第（四）条后半句：但本法第一千零六十三条第三项规定的除外。——《民法典》第一千零六十三条：（三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产。 若夫妻一方的父母明确约定赠与或遗产继承属于其孩子个人的，这样保单就有了巨大的财产保全优势，归为婚内个人财产。 因而，父母配置保单明确被保者是他们的孩子，就算是婚后买的，离婚时也不进行分割。 （二）夫妻共同交费 婚后夫妻共同缴费配置的保险，因为是在婚姻关系存续期间发生的，所以不管是以一方还是双方名义买的，都视为夫妻共同购买的，归为共同财产，离婚时要进行分割，可分割已经交的费用或退保后的费用。 （三）各类人身保险金 在夫妻关系存续期间，由于被保者发生人身伤害或疾病等而获得的各类人身保险金的，参照《民法典》规定，“一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用为夫妻一方财产”。所以，这部分保险金归为个人财产，不参与离婚时的财产分割。 此外我国《保险法》规定，只要投保时，被保者和投保人处于婚姻状态，就具有保险利益，婚姻关系解除对保单的继续有效是不产生影响的。 而且按保险合同的规定，很多长期保单若在缴费期间内选择退保，会造成比较大的损失，因为客户只能拿回账户的现金价值。最好的办法还是夫妻双方友好协商后，一方补偿另一方等额的现金价值，并进行受益人变更，让保障延续下去。 |
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