| 问题 | 公积金贷款与商业贷款的利弊比较 |
| 释义 | 公积金贷款和商业贷款的区别在于贷款来源、审批机构、申请条件、放贷时间、贷款利率、抵押权人、贷款手续以及二套房政策。公积金贷款来源于公积金缴存者的资金，审批权在公积金管理中心，放贷时间较长。商业贷款来源于商业银行等放贷机构的资金，审批权在银行，放贷时间较快。公积金贷款利率相对较低，不受二套房政策限制。商业贷款利率较高，受二套房政策限制。根据个人情况选择适合的贷款类型。 法律分析 公积金贷款和商业贷款在很多方面都存在着差异，如果你还在犹豫不知道选择公积金贷款还是商业贷款比较好，那就可以看看这两者有什么区别，比较之后再做决定吧。 一、贷款来源不同 商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缴存者缴纳的资金。 二、审批机构不同 商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行;公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。 三、申请条件不同 申请公积金贷款的个人除需满足申请商业贷款所需满足的条件外，还必须满足贷款前6个月曾连续缴纳个人住房公积金或累计缴存住房公积金12个月以上，而在申请商业贷款时则没有此项硬性规定。 四、放贷时间不同 普通商业贷款最快的在过户当天就能够放贷，较慢的也只需要15个工作日左右的时间;而公积金贷款需等过户后拿到房产证，并做完房产抵押登记后才能放贷，如此一来，放贷时间较长，大概需要两个月的时间才能拿到贷款。 五、贷款利率不同 贷款利率是二者之间最明显的区别，也是很多申请人最在意的区别，一般来说，商贷的基准利率是6.15%，公积金贷款5年以上的利率是4.25%，当然也会有所变化，要看相关政策的规定，但是公积金贷款利率是低于商贷的。 六、抵押权人不同 普通商业贷款，申请人是将房产抵押给银行，即抵押给放贷方;而公积金贷款则是由申请人将房产抵押给住房担保中心，即抵押给担保方。 七、贷款手续不同 公积金贷款必须先到住房资金管理中心进行申请，接受住房资金管理中心的初审，初审合格后由住房资金管理中心出具证明，方可办理公积金贷款。商业贷款是在借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构提供有关材料即可办理，相比之下，公积金贷款手续要比商贷的手续更加复杂一些。 八、二套房政策不同 商业贷款对二套房贷的政策性限制更多，利率更高;而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响，同样可以享受优惠利率。 结语 公积金贷款和商业贷款在来源、审批机构、申请条件、放贷时间、利率、抵押权人、贷款手续以及二套房政策等方面存在差异。如果您还在犹豫选择哪种贷款更适合您，建议您比较它们的区别，并在此基础上做出决定。 法律依据 住房公积金管理条例（2019修订）：第四章 提取和使用 第二十七条 申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。 住房公积金管理条例（2019修订）：第一章 总 则 第四条 住房公积金的管理实行住房公积金管理委员会决策、住房公积金管理中心运作、银行专户存储、财政监督的原则。 住房公积金管理条例（2019修订）：第四章 提取和使用 第二十六条 缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。 住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。 住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。 |
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