问题 | 商业车险公司不赔付的案例分析 |
释义 | 车险拒赔情形及车辆被盗的保险责任。保险公司拒赔车险的情形包括路过坑洼处车损、车身被划无责任方、高温时爆胎自然老化、事故发生未通知保险公司。车辆被盗只赔付玻璃损失,不赔付车内财物。车险盗抢险责任包括全车被盗60天未查明下落、全车被盗需修复费用、抢劫过程中车损需修复费用。非全车被盗不赔付。保险公司不承诺全面赔付车内物品。 法律分析 一、保险公司可以拒赔车险的情形 (一)路过坑洼处车子受损 如果路过坑洼处而使得车子损坏,保险公司会因事故尚无定论、找不到责任方而绝赔。 (二)车身无辜被划 这种情况往往发生在露天停车场,如爱车无辜被划伤,或是因露天中受阳光曝晒、暴雨腐蚀,而造成车身有部分车漆脱落或腐蚀,保险公司是否又能索赔?同样的,由于没有责任方,当爱车无辜被划,保险公司是很难赔付全款的,也就是说,当车主无法找到肇事者时,只能得到7成索赔。而关于车身因自然原因造成的外表损失,保险公司会称之为自然损坏,不予赔偿的。 (三)高温时节遇上爆胎 由于持续高温,车主在长途行驶中突遇保胎似乎不足为奇,然而保险公司索赔却引人争议。一般,高温天气引起的爆胎,会有两种理赔结果,若是因爆胎引起的轮胎或者钢圈单独损坏,保险公司会以汽车零件的自然老化为由而有可能拒绝索赔,但如果是因为爆胎而引起的交通事故造成的损失,保险公司会为此埋单。 (四)事故发生时未通知保险公司 有这样一种情况,车主在行驶过程中不幸发生交通事故,且全责方在车主本人,如果在发生事故时,车主仅向交警报案了,而未及时通知保险公司,待事后再向保险公司索赔时,保险公司多半会拒赔。 按照索赔流程,车主在向公安交管部门报案后,需在48小时内同时向保险公司报案,尽管当地交管部门会做责任认定,若保险公司未到现场定损,赔付金额则无法计算,保险公司因此有权拒赔。 二、车被盗的情况 确实,小偷砸碎了玻璃而使得车内财物被盗可以索赔,但需要注意的是,保险公司只会对玻璃损失进行赔付,而对所造成的车内财物损失不会赔付。据了解,车险盗抢险的保险责任通常包括三项:一是保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺,经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明,满60天未查明下落的全车损失;二是保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺后,受到损坏或车上零部件、附属设备丢失,需要修复的合理费用;三是保险车辆在被抢劫、抢夺过程中,受到损坏,需要修复的合理费用。而“非全车遭盗抢,仅车上零部件或附属设备被盗窃”等,都属于盗抢险的责任免除事项,不予赔偿。现在尚无保险公司敢于承诺对车内物品全面赔付。 结语 保险公司对车险拒赔情形有所限制。如车辆因路过坑洼处受损,保险公司可能因无法确定责任方而拒赔。车身被划、高温引发爆胎等情况也存在争议。在事故发生时未及时通知保险公司,或车辆被盗时只赔付玻璃损失而不赔付车内财物损失。保险公司通常只在全车被盗窃、抢劫、抢夺并满60天未找回,或车辆受损需要修复时才赔付。对于非全车被盗抢或仅车上零部件被盗的情况,保险公司责任免除,不予赔偿。因此,车主需了解保险条款并谨慎选择保险方案。 法律依据 中华人民共和国保险法(2015修正):第七章 法律责任 第一百五十八条 违反本法规定,擅自设立保险公司、保险资产管理公司或者非法经营商业保险业务的,由保险监督管理机构予以取缔,没收违法所得,并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款;没有违法所得或者违法所得不足二十万元的,处二十万元以上一百万元以下的罚款。 中华人民共和国保险法(2015修正):第五章 保险代理人和保险经纪人 第一百三十二条 本法第八十六条第一款、第一百一十三条的规定,适用于保险代理机构和保险经纪人。 中华人民共和国保险法(2015修正):第三章 保险公司 第七十九条 保险公司在中华人民共和国境外设立子公司、分支机构,应当经国务院保险监督管理机构批准。 |
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