| 问题 | 全球信用卡催收的形势 |
| 释义 | 根据麦肯锡的研究，目前中国的信用卡拖欠率为1.5%，而美国的信用卡拖欠率是5%，韩国市场拖欠率则高达20%。为了控制拖欠率，减少坏帐核销率，除了在发放信用卡时对持卡人的信用进行评级外，在出现拖欠后实施有效的催收策略也极为重要。本期文章通过国外信用卡催收策略及趋势的介绍，希望国内业界在发展信用卡业务时可有所借鉴。 信用卡催收策略和趋势简介 目前，在很多国家，个人信用消费贷款占个人可支配收入的比例已经达到历史最高位。信用卡公司为了扩大市场份额，向一些风险较高的客户提供贷款。个人贷款的快速增长导致很高的拖欠率和个人破产。 从全球范围来看，信用卡对那些信用度差的人来说越来越容易获得。在一些允许个人破产的国家，如美国、加拿大、英国以及中国香港，破产对个人的影响已经不太严重了，破产者还能获得贷款，虽然利率相对较高。因此，很多持卡人不再耻于申请破产，他们甚至将申请破产作为将一种从债务中解脱出来的方法，有时甚至藏匿大部分资产。一旦持卡人申请破产，信用卡公司将遭受损失。因此，必须在持卡人申请破产前就进行有效的催收，将损失减少到最小。 一、信用卡没有还有影响吗 信用卡逾期将上报征信，留下不良记录、支付高额罚息和利息、被风控封卡，严重还将涉及信用卡诈骗，被处以刑事处罚。 1、影响征信 信用卡逾期记录会记入央行征信系统，形成不良信用记录，即使你之后还完欠款，还是可能会被保留5年，在这期间办理房贷、车贷都会受到影响，甚至一些公司也会介意员工的征信问题。逾期超过3个月后，银行可能会向法院提起诉讼，而且高额诉讼费需要持卡人承担，法院起诉还不还款的话，将会进入老赖名单，不可以乘坐飞机、高铁、住宿等，更严重的是也会影响到子女以后不能上重点学校，持卡人寸步难行。 2、高额利息和违约金 用户使用信用卡透支以后，一般有20多天到50多天不等的免息还款期，如果持卡人还款逾期，那么该持卡人上月的所有费用都不再享受银行的免息待遇，而循环日息高达万分之五，即年利率达到18%。除了高额的利息还有违约金，根据了解，违约金的比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5%。 3、催收电话 信用卡逾期后银行会对持卡人进行催收，不仅银行，银行也会将债务转交给专业的催收公司，这些人为了完成工作更是无所不用，每天无休止的电话短信轰炸，甚至一些催收会对持卡人进行人身攻击、恐吓、甚至上门催收、联系亲戚朋友，不过国家对催收也是有法规要求的，在受到不合理催收时，持卡人也要做好录音，保存证据。 |
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