| 问题 | 我国的理财保险现状是什么？ |
| 释义 | 1、保险的两个分支目前保险业在探索中逐步形成了消费保险和资管保险两大趋势。消费保险是指那些对利率不敏感，金融属性不强，关系民生，对服务品质有很高要求的这类保险业务，本质是为消费者提供风险保障，例如健康险，意外险等；资管保险又称为财富保险，是指以预防未来不确定的生活以及养老健康为目的的财富管理业务，这类业务对利率敏感性高，金融属性很强，其本质是保值增值，其中就包括了目前的很多理财性质的产品，如各类分红年金保险等。 2、理财险蓬勃发展而全民保障不足的现状保监会主席项俊波曾经谈到“不卖理财型保险产品，保险公司不好发展，光卖理财型保险产品，这个行业安身立命的基石也被动摇了。”，其核心的意思，就是保险除了保障的核心功能之外，财富管理的作用也需要发展，保险公司只强调保障型产品业务，是很难生存的。而现实的情况是，国内的理财型保险产品（多为两全保险和年金保险）占据了90％多的寿险市场份额。其实，理财类保险有如此大的市场需求，说明大家对保险的财富管理功能还是认可的。 06、07年的分红保险、万能保险、投连险这些新型理财类保险火爆异常，受益于A股等资本市场的牛市行情，投保者的收益也水涨船高，2008年春节后，中国人寿的分红险收益率超过了8％，当时的定存利率是多少？而近几年随着资本市场的低迷，保险公司的投资领域放开脚步过慢，使得其理财险收益率逐年下降，甚至低于银行定存。而销售人员可能在销售理财险的时候，片面强调了前些年的靓丽业绩，对保户的风险告知不够，等到结算时，投保者的愤怒也是可想而知的。这种局面也引起了行业对于保险的反思。国外发达国家是保障类产品发展成熟后，理财险才得到快速发展。而我国是在保障类产品发展不足的情况下，重点发展了理财型产品。2012年中国普通型寿险覆盖率只有10％左右，保费收入965亿元，只占寿险业务的8．2％。截至2012年底，普通型寿险有效保单1．31亿件，件均保费735元，件均保额5．3万元。理财保险市场需求是很大的，人们对于理财保险的认可度是比较高的，但由于多方面原因，理财保险的实际发展情况并不如预期，在发展过程中也出现诸多问题。大家在购买理财保险时要根据市场和自身的情况作出选择，避免因为盲目决定出现损失。 |
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