| 问题 | 办了一张信用卡，却被判刑六年——律师带你读懂信用卡诈骗的套路！ |
| 释义 | 随着人们消费观念的转变，越来越多的人开始使用信用卡消费。但信用卡是把双刃剑，它在给人们带来便利的同时，也同时具有潜在风险，这种风险不仅仅是民事纠纷，更有可能涉及到刑事案件。 作为专业刑事律师，以下案例带你读懂信用卡诈骗罪： 一、张某信用卡诈骗案 基本案情 2008年7月，被告人以其本人名义向中国工商银行怀化湖景支行申领了一张信用卡。2008年9月16日至26日期间共透支本金20000元。被告人在透支超过规定期限后，经发卡银行多次催收仍旧拒不归还上述款项。截止至2014年6月1日共欠银行本息91423.52元。案发后，截止2014年12月15日张已陆续全部偿还透支款息共计102029.66元。 裁判结果 人民法院经审理认为，被告人以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。张某归案后能如实供述自己的罪行，认罪态度较好，且在二审宣告前，张某已经偿还信用卡透支所欠全部本金和利息，犯罪情节轻微，依法可以对张某免予刑事处罚。 ※ 信用卡透支属常见现象，但如果超过规定期限、经银行两次催收后三个月内仍未归还，在刑法上被视为恶意透支，故意更改银行预留电话，逃避银行催收则被认定为具有法非占有的目的。 二、朱某某信用卡诈骗案 基本案情 2012年8月3日、8月10日，朱某某利用虚假的身份证、行车证，房产证等证件，在夏邑县农业银行、夏邑县邮政储蓄银行办理了信用卡，分别透支199934.99元、99992.89元。至案发时，经发卡银行催要，上述透支款未归还。 裁判结果 河南省夏邑县法院判决被告人朱某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币70000元。责令被告人朱某某退赔所骗取被害人的财产。 ※ 朱某某使用虚假的身份证明骗领信用卡，超过规定期限透支，经发卡银行催收后仍不归还，是典型的恶意透支行为。 三、张某信用卡诈骗案 基本案情 2013年5月份，被告人张某伙同他人事先预谋后，以虚假身份在上海某超市有限公司中山公园店应聘工作。其利用担任该超市收银员的身份趁顾客刷卡时利用读卡器盗取顾客的银行卡信息并偷记密码，并在广州利用盗取的信息制成伪卡。 2013年9月18日、19日，被告人张某使用其中一张利用盗取受害人朱某某银行卡信息制作伪造的银行卡在陕西华阴市取现金3.5万元。当月20日晚，被告人张某使用另外一张利用盗取被害人刘某某银行卡信息制作伪造的银行卡在中国银行安阳市文明大道支行取现金2万元，另转款4万元至张某所控制的银行卡上，随后张某又从其所控制的该银行卡上取走现金2万元。 当张某在另一家中国银行准备再次取钱时被抓获，从其身上搜出现金71200元、银行卡8张、不同姓名的身份证7张、口罩4个、帽子1个。 公诉机关指控，被告人张某的行为属于伪造信用卡并使用的情形，构成信用卡诈骗罪，应予处罚。 裁判结果 判决被告人张某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币60000元。 ※张某信用卡诈骗案是一起将盗取的信用卡信息进行复制，再利用复制的伪卡盗取现金的信用卡诈骗案，是近年来信用卡诈骗案中出现的新型作案手段。该案例明确了盗窃信用卡信息又复制伪卡，使用伪卡盗取现金的行为，应按照信用卡诈骗罪定罪处罚。 既然信用卡诈骗作为常见的犯罪类型，相关法律法规又是如何规定的呢？ 根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 从该条法律规定，可以分析信用卡诈骗罪的构成要件 （1）本罪的犯罪主体只能是个人（单位不能构成本罪）； （2）行为人必须具有信用卡诈骗的主观故意； （3）行为人实施了使用虚假的、作废的信用卡或冒用他人的信用卡进行诈骗，或者具有恶意透支的行为； （4）数额较大(5千)、巨大（5万）或特别巨大（50万），或者情节严重或特别严重。 大多数人都办理了信用卡，但是“信用卡诈骗罪”中的信用卡到底是如何定义的呢？ 全国人大常委会关于《中华人民共和国刑法》有关信用卡规定的解释 刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。 中国人民银行《银行卡业务管理办法》银发[1999]17号 第五条银行卡包括信用卡和借记卡。 第六条 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 第七条 借记卡不具备透支功能。 在实践中，最常见的信用卡诈骗罪 该内容由 张胜云律师 和 律说律答 共创回答 |
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