| 问题 | 夫妻有车贷还能贷款买房吗 |
| 释义 | 法律分析：已婚人士办理贷款，银行查看征信记录是以以家庭为单位的。已婚，银行在审核时会对本人和配偶进行审核，其配偶的不良征信记录有可能会影响到房贷申请。即使以夫妻一方名义贷款买房，贷款人征信记录良好，若其配偶多次逾期还款，银行在放贷时会更加谨慎。不过银行审贷时更看重贷款人信用记录，若贷款人配偶征信记录不佳，银行审贷时会更加谨慎，但并不意味肯定不放贷。 一、个人征信不好如何贷款 第一种情况，如果您的信息是被人盗用、冒用的，那么您应当向公安机关报案，并且到银行填写否认办卡或是贷款的声明书。同时银行会启动最长3个月的调查处理期。一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关，那么银行对您的信用记录进行修改。 第二种情况，因为欠年费引起的不良记录。据了解，部分银行已经开始对于年费欠费不上报征信系统了，但有的银行仍然上报。对于这种情况，银行人士称，客户可以到相关银行开证明，证明自己是因为年费欠费而造成的不良记录，一般来说，银行对于这种现象是会宽容的。 第三种情况，小金额逾期还款造成不良记录。一般来说，目前大多数银行都推出了容差还款，比如在5元或是10元以内的零头忘还，那么银行是免收罚金和滞纳金的，但是不良记录还是会记录的。“但是信用卡和贷款不一样，只要持卡人还了最低还款额之后就视同正常还款，不会上征信系统。一般来说，最低还款额为账单金额的5％或者10％。”银行工作人员表示，对于零头欠款引起的不良记录，有银行可以为客户出一份相关说明。 第四种情况，大金额逾期还款产生了不良记录。在这种情况下，银行不会马上拒贷，而是会视您逾期次数和时间长短为依据来判断是否放贷。比如消费者申请银行的无抵押信用贷款，逾期次数没有超过相关规定（一般规定为：近三个月内不能有二次，近半年内不能有三次，一年内不能有四次逾期次数）个人收入和其他方面比较稳定，银行也是会放款的。如果信用记录逾期已经达到了三期，无论您从银行申请无抵押还是有抵押贷款产品，获贷的成功率都较低，而只有把逾期的款项尽快还上，重新建立良好的信用记录，两年后才能具备向银行贷款的申请资格。这样做的原因在于一般信用记录只在征信报告中显示近两年的情况，若您在两年内保持了良好的还款习惯，两年后，崭新的信用记录会刷新、替代旧的负面记录。但是，对于急于用钱的用户群体而言，这种方法是行不通的。您只有向银行外的其他机构申请贷款，才可满足自己需求。据了解，部分小额贷款公司或担保公司相对而言放宽了许多申请条件。比如，在您还完欠款的前提下，以抵押或质押方式或半年内无不良记录均可获贷。但是相对而言，其利率较高是无可厚非的事情。 第五种情况，借款人的工作属性导致无法按时还款。此种情况比较特殊，比如战地记者或是武警、医护人员，因为突发的情况，需要去战区、疫区、地震现场等连续几个月不能回来，并且那些地方既不通信也不通邮的，在这种情况下，这些人员可能会延迟信用卡还款，而导致出现信用不良记录。对于这种情况，某银行工作人员表示，客户可以到工作单位开具相关证明，提供给银行，银行可以修改客户征信记录，并且对于产生的利息、滞纳金给予优惠。 二、信贷逾期一天有危害吗 贷款逾期一天也会有危害的。若贷款人没有能按时足额的还清一切款项，银行是会将逾期的记录上传至个人征信中心的。国内所有信贷机构经过查询贷款人的个人信用记录，都是可以发现这笔逾期的。 不过贷款还款会有2-3天的宽限期，超出期限才会产生逾期记录。但是要注意贷款宽限期不是自动生效的，借款人不能按时还款的话要及时与银行信用卡中心进行沟通，及时说明原因，以免留下不良影响。 法律依据：《中华人民共和国刑事诉讼法》 第二百七十五条犯罪的时候不满十八周岁，被判处五年有期徒刑以下刑罚的，应当对相关犯罪记录予以封存。 犯罪记录被封存的，不得向任何单位和个人提供，但司法机关为办案需要或者有关单位根据国家规定进行查询的除外。依法进行查询的单位，应当对被封存的犯罪记录的情况予以保密。 最高人民法院最高人民检察院公安部国家安全部司法部《关于建立犯罪人员犯罪记录制度的意见》犯罪记录是国家专门机关对犯罪人员情况的客观记载。犯罪记录制度是现代社会管理制度中的一项重要内容。为适应新时期经济社会发展的需要，进一步推进社会管理创新，维护社会稳定，促进社会和谐，现就建立我国犯罪人员犯罪记录制度提出如下意见。 |
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