| 问题 | 违规借贷的八种情形 |
| 释义 | 违规借贷的八种情形： (一)采取化整为零的手段，违反大额贷款应当抵押担保和大额贷款审批权限的规定，将大额贷款分解成多个小额信誉贷款，由大额贷款客户收集小额信誉贷款客户信息，编造小额信誉贷款申请书、贷款调查报告，虚拟贷款资料，发放贷款。注：以农村信用社最为常见，因此，信用社信贷人员应当高度重视。 (二)未依法对借款人身份条件进行严格审查，明知借款人和实际用款人不一致的情况下，发放冒名贷款。 (三)明知用款人提供虚假贷款资料，未按规定对借款人借款用途、还款能力等情况进行严格审查，违反贷款发放流程，发放贷款。 (四)在信贷受理、发放业务过程中未认真履行工作职责，在担保人未到场的情况下办理贷款手续，未对担保人身份进行调查核实，违规发放贷款。 (五未严格审查实抵押房产、土地、车辆权属、重复担保情况等资料，及未对担保人的担保能力、资信情况开展实质调查的情况下，发放贷款。 (六)未对借款人资产情况、运营情况、财务资料、股东变更情况进行严格核查，杜撰与事实明显不符的授信报告，而发放贷款。 (七)受单位领导安排或要求，不作贷前调查，违规审批发放，贷后对其贷款用途也不作检查，致使贷款逾期未收回。 (八)在发放贷款之前没有对借款人贷款信息进行实地核查、贷前调查、贷中审查、评估，没有认真履行自己的工作职责，未与借款人订立书面合同，导致贷款逾期无法收回。 法律依据： 《民法典》第六百七十三条 借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。 主要有以下几种情形： 1. 以本人、亲属或他人名义，利用职权或职务上的影响，以借为名，长期不还，实为利益输送的行为； 2. 利用职权或职务上的影响，无息、低息向他人借款或高息出借资金的行为； 3. 与管理服务对象进行资金借贷，可能影响公正执行公务的行为； 4. 利用职权或职务上的影响，有偿为他人提供担保或要求他人提供担保的行为； 5. 组织、从事、参与非法集资活动的行为； 6. 其他违反纪律规定和法律法规规定的借贷行为。 参与民间借贷获取大额回报，影响公正执行公务，甚至利用职权或者职务上的影响为相关人员谋利的行为，则可能认定为受贿。案例二中，胡某在管理和服务对象借款需求并不急迫、并不主动的情况下，提议将资金高息出借给对方，主观上具有索取他人财物的故意，同时在客观行为方面，利用职务便利为该公司在企业规划布点、专项资金补助等方面谋取利益，符合受贿犯罪特征。这类行为，表象上看是正常公务或民事行为，但本质是以权谋私，严重影响了公权力的正确行使，会在干部群众中造成不良影响，必须严惩。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二条 出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。 当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审查认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。 |
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